Рефинансирование ипотеки в ВТБ по семейной ипотеке

Рефинансирование ипотечных обязательств – широко распространенная услуга для любого российского банка. Это инструмент, необходимый для адаптации к быстро меняющимся нормам финансовой жизни. И если банки довольно гибко меняют условия кредитования, то для того, чтобы разобраться с ними простому гражданину – требуется время.

Семейная ипотека и ее пересмотр призваны облегчить жизнь молодым семьям и снизить волну беспокойства в связи с нестабильной социально-экономической ситуацией как в мире.

Рассказываем о залоге на жилье в банке ВТБ и новых путях оформления государственной поддержки в августе 2021 года.

Можно ли сделать рефинансирование по семейной ипотеке в ВТБ

Благодаря программе реинвестирования появилась возможность значительно снизить нагрузку на молодые семьи во время пандемии и приобрести жилье на более привлекательных условиях. Воспользоваться предложением можно, имея непогашенные ипотечные обязательства на приобретение недвижимости в другом банке. ВТБ позволяет рефинансировать в 2021 году ипотеку на значительно более выгодных условиях, отличных от конкурентов.

Ключевой момент переоформления залоговых обязательств в банке ВТБ – оптимальное соотношение требований организации (фиксированные 5% при личном и имущественном страховании) и работа с целевыми программами. Расскажем подробней.

Заявку можно подать любым удобным способом. Есть несколько вариантов, в зависимости от остатка задолженности по ипотеке:

• Остаток по задолженности менее 80%. В таком случае действует программа «Победа над формальностями». Сравнительно легкий пакет документов включает всего лишь паспорт и СНИЛС. Предложение работает на всей территории Российской федерации и охватывает возрастной ценз от 21 года до 75 лет. Никаких справок о доходах, только трудовой стаж от 1 года.

• Остаток по задолженности более 80%. В этом случае потребуется стандартный пакет документов. Он включает трудовую книжку и справку о доходах.

• Ипотека по программе «Господдержка-2020». При таком варианте переоформление жилищного кредита также возможно.

• Залог в банке ВТБ. Требуется только заявление. Однако, фактор не распространяется на программу Господдержка-2020.

Пересмотр ипотечного залога в той же организации, где он изначально оформлялся предполагает в большинстве случаев рассмотрение заявления в течении 90 рабочих дней. Технически, изменение условий в текущем банке будет являться реструктуризацией, а не рефинансированием. Если заявление будет принято, заново собранные документы не потребуются.

Онлайн-калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ

Для удобства переоценки существующего кредита необходимые показатели можно рассчитать на нашем сайте с помощью онлайн-калькулятора рефинансирования ипотеки в несколько кликов.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ по семейной ипотеке

Воспользовавшись онлайн-расчетом, Вы получите полные цифровые данные в формате графика платежей и наглядную инфографику по долговым обязательствам.
Калькулятор позволяет в одном месте, имея данные всех банков, выяснить условия ежемесячного платежа, переплату по ипотеке, период кредитования и сроки выплат по максимуму.

Для расчета более широкого спектра параметров и создания детальной картины необходимо уточнить такие показатели, как: процентная ставка, взносы дополнительного характера, комиссии, а также размер первого взноса по кредиту. Это не сложно, занимает меньше времени чем самостоятельный анализ каждого предложения.

В каких случаях выгодно рефинансирование в ВТБ

ВТБ выгодно отличается на фоне других организаций. Однако, даже в случае явного преимущества, к вопросу передачи долговых обязательств в другой банк стоит подходить вдумчиво. Это выгодно, когда правильно подобран банк и собран пакет документов, а также дано согласие трех сторон на передачу долгового договора.

Реинвестирование имеет смысл, если разница в ставках составляет не менее 2 %. В ином случае само переоформление наложит больший финансовый отпечаток на молодую семью. ВТБ предоставляет своим клиентам возможность погасить затраты и рефинансировать ипотеку материнским капиталом или использовать ссуду от государства на издержки.

Также, когда клиент обременен несколькими кредитными договорами и с момента начала действия соглашения прошло не менее половины срока – переоценка платежей будет иметь смысл. Ведь непосильная нагрузка и стресс – не лучшее начало для молодой семьи.

Бывает, допустим, сложность составляют технические условия сотрудничества с кредитной организацией. Банально, мало офисов или банкоматов для пользования – в таком случае сменить банк тоже имеет смысл.

Программа переоформления жилищного кредита выгодна, когда организация заботится о людях, которые к ней обращаются. Это основа для взаимовыгодного сотрудничества. Если кредитная организация дает семье пространство для роста, на ее условия стоит обратить внимание.

Новые условия семейной ипотеки ВТБ в августе 2021

Семейная ипотека ВТБ в августе 2021 года предоставляет новые широкие возможности — банки все чаще идут навстречу людям, программы становятся лояльней, проценты снижаются. Переоформление залога позволяет обеспечить молодую семью социальными льготами на новых требованиях.

С 24 июня ВТБ первым из банков, не дожидаясь постановления Правительства, анонсировало программу рефинвестирования по семейной ипотеке – теперь недвижимость могут приобрести и семьи с первым ребенком по сниженной ставке. Ранее условия предоставлялись только для семей, имеющих двух и более детей.

К тому же, новый документ регламентирует получение льготы и на несовершеннолетних детей с инвалидностью. Программа действует на ребенка, родившегося с 01.01.2018 по 31.12.2022 год включительно.

Что интересно, помимо полного погашения задолженности по кредитным обязательствам, заемщикам предоставляется возможность получения дополнительной суммы средств – на различные неотложные нужды. Сохраняется право на получение налогового вычета на общую сумму 650 000 рублей.

На погашение ипотеки действует субсидия от государства для семей с тремя и более детьми, один из которых родился в период с 2019 по 2022 год, а также возможность погасить в банке ВТБ рефинансирование материнским капиталом. Это не требует даже визита в офис, что очень удобно для молодых матерей, которые заняты отнюдь не финансами.

К июлю среднее число заявок по расширенным предложениям выросло в 1,5 раза, как раз четверть из них пришлась на программы с господдержкой. В рамках семейных жилищных кредитов российскими кредитными организациями выдано более 400 млрд рублей и цифры продолжают расти. В среднем, договор рассчитан на сумму до 12 млн рублей по Москве и Санкт-Петербургу и до 6 млн по другим регионам РФ.

Это как раз и выгодно для семей с первенцем, которые желают обзавестись недорогим и качественным жильем в городе или области.
Касаемо требований к заемщикам, банк ВТБ в любом случае оформляет недвижимость в залог – это основная мера обеспечения договора.

Сначала снимается обременение по прежним документам, затем менеджер банка помогает оформить новый залог, который действителен до момента полного погашения кредита на жилье. Можно отказаться от личного страхования, однако страховка объекта недвижимости – обязательный пункт.

Важным критерием переноса платежей из одной кредитной организации в другую (при остатке долга более 80%) является доказательство платежеспособности.

Ежемесячный платеж не должен превышать 50% общего дохода семьи.

В ином случае будет получен отказ. Проверка жилья на аварийность и соответствие залоговым требованиям – также обязательно контролируется банком. Естественно, если были просрочки по платежам – кредитор может потерять интерес к рефинансированию Ваших долговых обязательств.

Сравнение переплат по ипотеке до и после рефинансирования

Условия семейной ипотеки в банке ВТБ предполагают получение кредита на жилье:

  • • от 1,5 до 12 млн рублей по Москве;
  • • от 1 до 12 млн рублей в Московской области и по Санкт-Петербургу;
  • • от 500 тр до 12 млн рублей в Ленинградской области;
  • • от 500-600 тр до 6 млн рублей в остальных регионах РФ.

Максимальный срок выплат по ипотеке составляет 30 лет при стандартной ставке 5%. Минимальный процент первоначального взноса – 15%.

Таким образом, если примерно рассчитывать итоговую картину при переходе от финансовых услуг другого банка, на нашем онлайн-калькуляторе выкладка может выглядеть следующим образом:

Допустим, Вы приобретаете ипотеку на жилье стоимостью 3 млн рублей в Сбербанке. Условия кредитования предполагают 7,9% сроком на 15 лет при первоначальном взносе в 500 тр. При расчете на калькуляторе ежемесячный платеж составляет 23 747, 20 руб. Количество начисленных процентов составит 1 774 496 руб.

Если рефинансируете ипотеку в банке ВТБ по условиям программы «Семейная ипотека» под 5%, ежемесячный платеж составит 19 769, 84 рубля, а сумма выплаченных процентов 1 058 571,2.

Нетрудно понять, что разница в 700 т.р – это Ваш сгоревший в другом банке капитал, который можно было применить лучшим образом.

Нужно ли заново страховать переоформленную ипотеку

Ставка по кредитным обязательствам в любом банке указана комплексно, т.е с соблюдением полного страхования. Банк ВТБ в данном случае – не исключение. При переоформлении документов необходимо в обязательном порядке пройти эту процедуру.

Процент рефинансирования семейной ипотеки в 5 % будет соблюден только при полном страховании как жизни и трудоспособности заемщика, так и самой недвижимости.

При отказе от личной страховки, кредитная организация оставляет за собой право увеличить ипотечный кредит на 1%. С помощью нашего онлайн-калькулятора Вы можете рассчитать размер страховки по жилищному кредиту быстро и удобно.

Для того, чтобы выгодно рефинансировать семейный залог, необходимо осуществить следующие шаги:

• Уточнить, нет ли в первичном банке, рефинансируют ли ипотеку там же. В банке ВТБ такая услуга имеется и представляет собой услугу реструктуризации.

• Произвести подсчеты. Такую процедуру можно сделать на нашем онлайн-калькуляторе ипотеки.

• Уточнить у банка пакет документов, необходимых для пересмотра жилищного залога и предоставить их в соответствующий отдел банка.

• Дождаться положительного ответа кредитной организации. Только после этого обратиться к текущему кредитору за досрочным погашением ипотеки.

• Получить необходимую справку о остатке по задолженности и личные реквизиты для перевода средств.

• Собрать пакет документов касаемо недвижимости. Если банк не менялся, шаг пропускается.

• Подписать договор в новом банке и дождаться перевода средств в качестве гашения старого долга. Получить необходимые документы о снятии обременения и старых долговых обязательств.

• Произвести подсчеты страхования по ипотеке. Для этого воспользуйтесь нашим калькулятором страхования ипотеки.

• Получить измененный график платежей и, при необходимости, забрать оставшиеся деньги.

Выгодное рефинансирование ипотеки обеспечивается удобными клиентоориентированными методами кредитных организаций.

Как создать рабочее пространство для работы дома

Как работают складские аукционы

Как выгодно сдать квартиру в краткосрочную аренду?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.