Как погасить ипотеку досрочно? Факты от Эксперта

Автор: | 23 апреля, 2021

В статье подробно описан процесс досрочного погашения ипотеки. Как взять ипотеку на 20 лет, а погасить за 7, информация от профессионала. Почему не нужно бояться ипотеки.

В статье публикуется информация о том, как взять ипотеку на 20 лет и выплатить за семь. Как с помощью небольших, но регулярных действий существенно уменьшить срок своего кредита и сократить переплату по банковским процентам. Как выплатить ипотеку максимально быстро и выгодно для себя. Всё это узнаете из статьи.

Простые приёмы погасить ипотеку быстро, которые должен попробовать каждый заёмщик

Профи рассказывает, что при определённых действиях можно погасить ипотеку в три раза быстрее. Люди не верят, что это возможно с обычной зарплатой без помощи родителей или богатого мужа. Они не верят в силу маленьких действий, именно поэтому написана эта статья, чтобы читатели сами увидели всё на конкретном примере.

Давайте для примера возьмём стандартную квартиру такую, какую часто покупают где-нибудь в регионе за два с половиной миллиона рублей.

• Цена квартиры 2.500 000 рублей;
• первоначальный взнос 500 000 рублей;
• 2 миллиона – это сумма кредита;
кредит берется на 20 лет;
• под ставку 10 процентов годовых;
• ежемесячный платеж получается 19 300 рублей;
• более двух с половиной миллионов рублей переплата по кредиту;
• срок кредита до ноября тридцать девятого года.

1. Планируем досрочное погашение

Первое, что необходимо сделать – это запланировать регулярное
досрочное погашение. Обязательный платеж по кредитному договору 19 тысяч рублей.

погасить ипотеку досрочно

Давайте доведём ежемесячный платеж до 25 тысяч за счет того, что 6 000 сверху будем вносить досрочно каждый месяц и уменьшать срок кредита. Уже одно это сокращает переплату более чем в два раза, и уменьшает срок кредита на целых девять лет. Такую информацию получаем по кредитному калькулятору.

2. Вносим налоговые вычеты в досрочное погашение

По кредиту получаем налоговые вычеты, которые положены любому россиянину при покупке квартиры и внесём их также в статью досрочного погашения.

Для этого произведём расчёт на кредитном калькуляторе. Нажимаем кнопку считать. Для подсчёта в разделе возможный налоговый вычет, во вновь открывшейся вкладке вбиваем все наши параметры: сумму покупки, сумму кредита, свою зарплату. Обязательно вносим рассчитанное досрочное погашение кредита, потому что они будут влиять на размер процентов и на размер вычета.

Всё. Программа насчитала максимально возможный налоговый вычет, но большой он не будет, потому что будем гасить ипотеку досрочно и налог заплатим меньше. Здесь видна сумма вычета, которая будет начислена за первый год. Всю её мы не получим, потому что при зарплате 100 тысяч рублей, максимальный вычет с учётом максимального количества процентов налога, который вы заплатите – это 156 тысяч рублей. Как вариант это не плохо.

Например, квартиру покупаем в декабре девятнадцатого года. Соответственно на вычет налогов подаём в двадцатом году. Налоговая инспекция проверяет 4 месяца. Примерно где-то в мае можно надеяться получить эти 156 тысяч единовременно и внести их в качестве досрочного погашения кредита.

Теперь давайте считать следующий год. По калькулятору видна сумма 286 800 рублей. Из них нужно вычесть те 156 тысяч, которые уже получили, потому что считается именно сумма с нарастающим итогом. Получается 130 тысяч 800 рублей – это тот вычет, который мы получим уже в двадцать первом году за 2020 год. Его так же нужно внести в досрочку.

На какой срок оформлять ипотеку? Мнение Эксперта

Как обманывают дилеры при покупке авто?

Как начать Бизнес с нуля без денег?

Что будет с ипотекой в 2021 году ( экспертное мнение )

Соответственно в обеих вкладках калькулятора: в том и в другом, вносим уменьшение срока платежа. Теперь последний третий год, потому что в примере будет только три года рассматриваться, потому что следующие годы проверяются аналогично.

Дальше можете больше заплатить 308 тысяч, из них вычитаем обе суммы: 156 тысяч рублей и 130 тыс. рублей, которые уже были получены. Сейчас определяем остаток, который получим в результате вычета за уплаченные проценты. По калькулятору получилось 22 тысячи. Конкретно каждый заёмщик будет вычислять свою сумму, в зависимости от своей зарплаты. Смотрим по калькулятору, что с нашей переплатой. Видим, что она снизилась в три раза, а срок ипотеки уменьшился на 11 лет.

В примере показаны, внесённые вычеты в первые два года. Однако по желанию можете делать это каждый год. Просто каждый год сумма будет меньше и меньше, потому что уменьшается сумма уплаченных вами процентов. А вычет будет рассчитываться именно от неё.

Кроме того, как пример, выбранная квартира стоит два с половиной миллиона рублей. А, если у вас в семье не один заемщика, а два, значит, второй человек тоже может претендовать на вычет из суммы 500 000 рублей. Точно так же имеет право получить на свою долю, вычет 13 процентов – это будет более 50 000 рублей. Что тоже существенно и крупная сумма, её тоже можно внести в досрочное погашение.

3. Внесение материнского капитала

Ещё одним лайфхаком может быть внесение материнского капитала. И это тоже существенно уменьшит срок кредита. Ведь сейчас он составляет 450 тысяч с лишним и конечно если внести такую сумму денег досрочно, можно скостить себе из ипотеки еще года три как минимум. Не у всех такая возможность есть, может у кого-то эти деньги ушли по назначению, но если они у вас есть, обязательно этим воспользуйтесь.

4. Нерегулярные погашения

Следующее, что можно сделать, запланировать нерегулярные погашения кредита. Начать можно с новогодних премий. Очень многие люди получают в декабре так называемую тринадцатую зарплату или какие-то дополнительные выплаты. Давайте предположим, что у заемщика зарплата 100 тысяч рублей, и каждый декабрь он получает премию в размере 50 тысяч рублей. Это хорошая поддержка для семьи, которая так же может ускорить выплату ипотеки. Достаточно внести половину этой суммы в досрочный платёж. Вторую половину оставить на отдых и непредвиденные расходы.

За умные мысли и правильные поступки нашему мозгу нужно дать в награду возможность потратить часть денег по своему усмотрению. Иначе у человека сложится впечатление, что он работает только на ипотеку. Поэтому вторую половину премии в сумме 25 тысяч рублей вполне можно потратить на подарки и на какие-то развлечения.

5. Уменьшаем расходы на отдых во время отпуска

Предположим, что заемщик каждый год ездит в отпуск летом и тратить на это дело сумму в районе 120 тысяч рублей. Если он уменьшит расходы на отпуск со 120 тысячи до ста тысяч, сильно это отпуск не испортит. Можно взять чуть проще гостиницу или поменьше потратить на трансфер, отказаться от покупки сувениров, а при этом внести 20 тысяч рублей в досрочное погашение. И так делать постоянно.

6. Подарки от родителей вносим в ипотеку

Если у заемщика и его жены есть родители, которые каждый год в качестве подарка на дни рождения своим детям дарят по 5000 рублей. Соответственно в сумме получается десять тысяч в год и можно эти деньги либо потратить, либо запланировать их внесение в досрочное погашение. Что ж давайте посмотрим на результат и увидим, насколько изменилась переплата по нашему условному кредиту, и самое главное – насколько уменьшился срок ипотеки.

Еще раз обращаемся к кредитному калькулятору, и посмотрим результат. Операции, которые проделаны с кредитным платежом:

• внесли ежемесячное досрочное погашение кредита – 6000 рублей дополнительно к обязательному платежу;
• внесли налоговые вычеты;
• три года подряд вносили половину премии;
• три года подряд уменьшали стоимость своего отпуска
• 10 000 рублей подарки от родителей.

И того переплата составила всего 733 тысячи рублей вместо 2,6 миллиона, если бы ничего не делали. Давайте смотрим на самое интересное, на срок окончания кредита. Видим, что изначально срок погашения кредита был в ноябрь тридцать девятого года, а стал – май месяц 2027 года. На семь с половиной лет уменьшился срок погашения кредита.

Резюме

Не знаю, что может быть ещё нагляднее, ещё более убедительно, чем этот пример, который подробно показан в статье.

Думаю, что удалось донести до потенциального заёмщика идею о том, что ипотеку нужно гасить досрочно.

Если всё делать с умом, ипотеки не нужно бояться. Это реально работающий инструмент, если заёмщик делает всё правильно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.