Кредитные каникулы и Перекредитование в «Сбербанке»

Оформляя кредит, заемщик обязуется вернуть выданную сумму и проценты, согласно договору в срок. Но по разным причинам исполнение долговых обязательств может быть невозможно в определенный период времени: начиная от потери работы, заканчивая серьезной болезнью. Некоторые впадают в отчаяние от безысходности создавшейся ситуации. Между тем, делать этого не стоит, поскольку заемщик имеет возможность оформить кредитные каникулы которые позволят отсрочить возврат долга и процентов по нему без применения санкций.

Что такое кредитные каникулы?

Под данной процедурой следует понимать реструктуризацию долга, при которой заемщик получает отсрочку для погашения тела кредита и процентов, начисленных по нему. Во время кредитных каникул уменьшается сумма ежемесячного платежа либо гражданин вообще ничего не платит. После того, как каникулы закончится, кредитором будет установлен новый вид платежа.

Его размер может быть увеличен при неизменном сроке кредитования или станет меньше, если срок займа увеличится.

Сбербанк предлагает заемщикам несколько программ, предусматривающих реструктуризацию кредитов. Максимальная продолжительность периода отсрочки составляет 2 года. Кредитные каникулы предоставляются в том случае, если гражданин документально докажет, что у него снизился ежемесячный доход.

Каникулы в Сбербанке в связи с пандемией.

В связи со сложившейся ситуаций, вызванной коронавирусной инфекцией, Сбербанк разработал специальную программу, по которой отсрочка предоставляется на срок до 6 месяцев. Лимиты по сумме кредитования отсутствуют, а кредитору необходимо представлять минимальный пакет документов.

На участие в такой программе могут рассчитывать следующие лица:

1. Больные коронавирусной инфекцией или те, что проходят реабилитацию после перенесенной болезни.

2. Контактные с больным лица, к которым применены ограничительные меры в виде карантина, либо те, кто сидит на самоизоляции после возвращения из заграничной поездки.

3. Заработок гражданина существенно снизился из-за того, что он находился на самоизоляции. Сюда же относятся случаи с сокращением штата или увольнением, связанные с пандемией.

Во время каникул размер ежемесячного платежа снижается, либо заемщик вообще ничего не платит. Это продолжается в течение 6 месяцев.

Реструктуризировать можно не только потребительские кредиты, но и ипотеку, автокредит.

Если речь идет о кредитной карте, то можно провести рефинансирование. Заемщику могут предоставить новый кредит для того, чтобы он погасил старый долг.

Если заемщик пожелал реструктуризировать долг, ему необязательно лично являться в банк.

Заявку на проведение процедуры можно подать в онлайн режиме. Срок рассмотрения заявки составляет 10 дней, после чего гражданин будет уведомлен о решении посредством смс-сообщения. Ходатайство о предоставлении реструктуризации необходимо подтвердить документально.

Проще говоря, к заявлению следует приложить сканы документов, подтверждающих снижение дохода (больничный лист, какой-то документ от работодателя или что-то иное).

Но при этом необходимо учесть, что документы действительны в течение 30 календарных дней.

Кредитные каникулы от Сбербанка по стандартной программе:

Программа кредитных каникул в Сбербанке существует достаточно давно. Если у заемщика реально упал доход, он может получить кредитные каникулы сроком до 2 лет. Такой период применим к ипотечным займам. Если речь идет об обычном потребительском кредите, то отсрочка не может превышать 1 год.

В банк необходимо представить справку о доходе, доказать его снижение и трудовую книжку, заверенную работодателем в формате копии. Если человек потерял работу, то необходимо представить справку из ЦЗН о том, что он в нем состоит на учете.
Важно понимать, что право на оформление кредитных каникул у заемщика возникает единожды в процессе выплаты одного долга.

«Государственные» кредитные каникулы.

Весной текущего года в связи с распространением коронавирусной инфекции Госдума РФ приняла закон № 106-ФЗ. Он касается предоставления кредитных каникул. На них могут претендовать те граждане, чей доход снизился не менее, чем на 30%.

Имеются определенные ограничения по суммам отдельных видов кредитования:

  • 1. Потребительский кредит – не более 250 тысяч рублей.
  • 2. Автокредит – не более 600 тысяч рублей.
  • 3. Ипотека – 2 миллиона рублей (кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Дальневосточного Федерального округа. В этих местах действуют особые условия).
  • 4. Лимит кредитной карты не должен превышать 100 тысяч рублей.

В расчет берется не оставшаяся сумма кредита, а та, что имела место при оформлении договора займа. Для получения каникул в банк представляется справка о доходах за период 2019-2020 гг. Безработные представляют справку из ЦЗН. Если в качестве документа, подтверждающего снижение дохода, выступает больничный лист, то его продолжительность должна составлять не менее месяца.

Программа перекредитования в Сбербанке:

По статистике кредит оформляет каждый второй житель СНГ, что даёт ему возможность приобретать необходимые товары, не имея всей суммы. За последнее время появилось много новых финансовых организаций, предлагающих кредитование на выгодных условиях. Это привело к снижению требований к заёмщику и уменьшению процентных ставок в уже устоявшихся банках.

Программа перекредитования позволяет:

  1. — увеличить срок кредитования;
  2. — уменьшить ежемесячный платёж;
  3. — снизить процентную ставку;
  4. — получить более выгодные условия.

Данную программу называют перекредитованием. В «Сбербанке» по ней предлагаются довольно выгодные условия.

Примеры перекредитования:

Чтобы понять суть программы, стоит рассмотреть две наглядные ситуации:

1. Клиент оформил кредит по ставке 25% годовых, но спустя несколько месяцев в другом банке, который предлагает услугу перекредитования, появилось предложение с более выгодными условиями – 19% годовых.

Клиент может обратиться в этот банк и заключить с ним договор рефинансирования, после чего финансовое учреждение перечислит оставшуюся сумму долга тому банку, в котором изначально был взят заём. Так, клиент станет отдавать долг в меньшей сумме.

2. Человек обратился в банк для оформления кредита, например, на 3 года с годовой ставкой 30%. Но внезапно у клиента возникли финансовые трудности, его доход уменьшился, вследствие чего заёмщик не может вносить ежемесячные платежи в необходимом размере.

Такие ситуации часто случаются из-за смены работы, ввиду болезни и прочих обстоятельств, которые подталкивают клиента для поиска решения. В результате он находит услугу перекредитования в «Сбербанке».

По условиям программы заёмщику предлагается провести рефинансирование кредита на более длительный срок, но при этом процентная ставка будет выше.

Таким образом, ежемесячный платёж станет меньше, и заемщик будет в состоянии его вносить. В свою очередь, банк сможет привлечь больше клиентов и увеличить прибыль.

Перекредитование в «Сбербанке» имеет довольно узкий спектр и предоставляется не для всех видов кредитования.

Вложить деньги под большой процент

Что такое золотая карта Сбербанка

Коэффициент финансового левериджа

Как взять кредит не выходя из дома?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.