Какая процедура выдачи ипотеки?

Прежде чем вы решите оформить ипотеку, стоит как можно больше узнать о связанных с этим формальностях. Знание условий выплаты последующих траншей кредита или методики проверки кредитной документации банком избавит вас от лишних нервов и разочарований.

Проверьте, как выглядят отдельные этапы процесса получения кредита и что вы должны помнить при подаче заявки на получение средств для собственности вашей мечты.

Вначале стоит проверить, на что именно можно потратить деньги, полученные от ипотеки. Банк предоставит его вам, например, за:

  • покупка дома на одну семью, квартиры (в т.ч. коммерческой и муниципальной), квартиры с хозяйственной частью на первичном или вторичном рынке, а также ремонтно-отделочные работы.
  • строительство, реконструкция или расширение частного дома.
  • приспособление нежилого помещения под жилые цели, например, чердак.
  • покупка или строительство дачи, предназначенной для круглогодичного проживания.
  • покупка гаража, строительного или сельскохозяйственного участка, который может быть преобразован в строительный участок, с обеспечением безопасности на другом жилом объекте

Оцените свою кредитоспособность

Прежде чем выбрать предложение банка и заполнить заявку, попробуйте самостоятельно или с помощью финансового консультанта оценить свою кредитоспособность. Благодаря этому вы изначально оцените, на какой размер кредита вы можете рассчитывать, а значит — какую недвижимость вы можете себе позволить.

Самый простой и быстрый способ оценить свою кредитоспособность — использовать калькулятор финансовых возможностей.

Однако помните, что оценка кредитоспособности на данном этапе носит только ориентировочный характер, и ее результат может отличаться от более поздних договоренностей банка. Кроме того, каждый банк рассчитывает его по-разному, и разница в доступных суммах может быть очень большой.

Какая процедура выдачи ипотеки?

Выберите недвижимость и подпишите предварительный договор купли-продажи.
Если вы хотите приобрести недвижимость, вам следует подписать предварительный договор купли-продажи. Однако, прежде чем сделать это, убедитесь в банке, что у вас достаточная кредитоспособность . В противном случае вы рискуете потерять аванс, внесенный продавцу.

Заполните заявку на кредит и отправьте ее в банк

Не обращайтесь в каждое финансовое учреждение, которое может предоставить вам ссуду. Это может сработать против вас, поскольку подача заявки на ссуду во многих банках в короткие сроки может отрицательно сказаться на вашей кредитоспособности.

Также не ограничивайтесь одним банком. В случае отрицательного решения вам придется начать весь процесс сначала, и даты, указанные в предварительном договоре, являются обязательными для вас.

Многие банки публикуют на своих сайтах шаблоны документов. Обычно они обширны и требуют большого количества подробной информации, так как на их основе учреждение первоначально оценит вашу кредитоспособность. В заявке на получение кредита вас попросят указать данные, в том числе:

  • заемщики и поручители — исчерпывающая информация о семейном положении, образовании, должности, размере и источниках дохода, расходах на содержание домашнего хозяйства, финансовом бремени, активах,
  • цель кредита — покупная цена или общая стоимость строительства или реконструкции объекта, сумма других комиссий, связанных с вложением (например, размер комиссии агентства недвижимости, а также нотариальных и судебных издержек, оценка дома, участка или квартиры)
  • размер собственного вклада,
  • обеспечение ссуды — номер ипотечной книги кредитуемого недвижимого имущества, его адрес и площадь, год постройки, техническое состояние и стоимость второго недвижимого имущества, если оно будет использоваться в качестве обеспечения ссуды.

Заполните кредитную документацию

На основе поданного заявления консультант банка первоначально оценит вашу кредитоспособность и предоставит вам информацию о дальнейших шагах, то есть предоставит документы, которые подтвердят и детализируют то, что вы включили в заявку.

На какой срок оформлять ипотеку? Мнение Эксперта

Как обманывают дилеры при покупке авто?

Покупка квартиры: что лучше ипотека или кредит наличными?

Что будет с ипотекой в 2021 году ( экспертное мнение )

Кредит на квартиру: как правильно взять ипотеку?

Как взять Ипотечный Кредит: советы Юриста

Эта документация различается в зависимости от типа предоставленной недвижимости (квартира, участок, дом) и цели кредита (покупка, строительство, расширение, адаптация). При покупке недвижимости также будет важно, будет ли она на вторичном или первичном рынке.

Например, если вы планируете покупать новую квартиру, банк может попросить вас предоставить:

  • актуальная выписка из земельного и ипотечного реестра зачисляемой недвижимости или справка, подтверждающая, что недвижимость введена в эксплуатацию,
  • разрешение на строительство здания, в котором находится квартира,
    предварительный договор купли-продажи недвижимости, заключенный между
  • будущим заемщиком и застройщиком или жилищным товариществом,
    документ, подтверждающий, что лица, подписавшие договор от имени застройщика или жилищного товарищества, уполномочены на это.

Однако, если вы решили купить частный дом на вторичном рынке и намереваетесь его отремонтировать, помимо выписки из земельного и ипотечного реестра и предварительного договора купли-продажи недвижимости вам понадобятся:

  1. документ, подтверждающий уведомление компетентного органа о намерении провести ремонтные работы,
  2. план работ — срок реализации и перечень затрат на ремонт.

Конечно, помимо документации, типичной для ипотечного кредита, то есть по недвижимости, вам также необходимо будет предоставить документы, подтверждающие источник и размер дохода, полученного потенциальными заемщиками.

Дождитесь оценки банка

После того, как вы отправите свою кредитную документацию, финансовое учреждение:

  • проверит их правильность и соответствие требованиям банка,
  • оценит вашу кредитоспособность на основании документов, подтверждающих сумму и источник дохода, информации, содержащейся в заявке на получение кредита (например, расходы на домохозяйство, количество иждивенцев потенциальных заемщиков, сумму других финансовых расходов), сумму собственного вклада, а также вашу кредитную историю, предоставленную Бюро кредитной информации (BIK),
  • проанализирует правовое положение недвижимости или другой недвижимости, приобретаемой в качестве обеспечения ссуды, и определит ее стоимость на основе заключения оценщика недвижимости или проверки, проведенной сотрудником банка, и фотодокументации,

После проведения этой процедуры финансовое учреждение решит, предоставлять ли вам ссуду, и если да, то на какую сумму.

Подпишите договор об ипотеке

Перед подписанием договора с банком обратите внимание на сроки выдачи средств из выданного кредита. Деньги могут быть выплачены полностью (при покупке недвижимости) или в рассрочку (например, в случае получения кредита на строительство или ремонт дома). Условием предоставления кредита может быть, в частности, предоставление:

  • нотариальный акт, подтверждающий установление ипотеки в пользу банка, составленный после подписания окончательного договора купли-продажи недвижимости,
  • документация, подтверждающая ход строительства или ремонта, а также акт расчетов.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.