Как быстро вылезти с кредитов: советы адвоката

В настоящее время мир на столько развратился, что начал жить в долг. Причём эта страсть охватывает всё большую часть населения. Многие люди не понимают, как рождаются долги и попадают в долговую зависимость. Многие из них имеют огромные долги, и как жить нормальной жизнью не знают. Многие люди погрязли в долгах по ипотечным кредитам, некоторые по кредитным картам, по потребительским кредитам, и общая сумма долга постоянно растёт. Например, в Украине задолженность по микро кредитам в районе 15 миллиардов гривен. Ежемесячно граждане берут около 985 тысяч микро кредитов.

Если вы попали в финансовую яму из-за долгов, единственное реальное решение — изменить свои жизненные привычки и начать рассчитываться с долгами, шаг за шагом.

Избавление от долгов и кредитов может улучшить ваше психическое и физическое здоровье.

Как это сделать, читайте в статье.

Освобождение от долгов и кредитов: советы юриста, как получить финансовую уверенность

Как вылезти с долгов и кредитов

Успех в нелёгкой борьбе с задолженностью по кредитам приходит только тогда, когда вы проявляете способности ежемесячно откладывать деньги на чёрный день, даже тогда, когда рассчитываетесь с кредитами. Главное – это настойчивость, дисциплинированность и уверенность, что цель будет достигнута.

1.Как рождаются долги?

Всё зависит от людей, от их психологии и внутреннего мира. Как они себя ведут в обществе, к чему стремиться, их отношение к деньгам и способность рождать долги. Долг – что это такое? Это обязательство одного человека перед другим относительно взаимовыручки и возврата денег, взятых на временное пользование.

У человека могут быть финансовые долги перед другим человеком, перед финансовой организацией, перед сообществом.

И тут может быть две причины:

  • одна внутренняя,
  • другая внешняя.

Внутренняя причина характеризуется внутренним миром человека, его стремлением к комфорту и трате на это денег, которых у него нет. Это когда человек запланировал взять себе чужие деньги для личных целей. Такая категория людей постоянно находится в категории заёмщиков.

Внешняя причина долга тоже проявляется от поведения человека, но который не планировал брать кредиты, у него получилось чисто спонтанно. Он сразу потратил больше денег, чем заработал. И, чтобы прожить до зарплаты взял деньги в долг. Так рождаются долги. Конечно, в этой ситуации человек может остановиться и перестать тратить денег больше, чем зарабатывает. И причина появления долгов отпадёт.

Когда у человека срабатывает внутренняя причина взять деньги в долг, с ней намного труднее справится. Здесь нет тормозов, психология этого заёмщика позволяет ему целенаправленно брать деньги в долг и постоянно быть должником. Это такая категория людей, у которых постоянно рождаются долги. Ведь есть люди, которые никогда ни при каких обстоятельствах не берут кредиты. Они никогда не попадают в долговую яму, потому что не рождают долги.

Раз вы занимаете деньги, значит, их вам не хватает – такая психология долгов и кредитов. Пересмотрите этот момент сейчас и просто перестаньте тратить больше денег, чем их есть. Многие люди тратят в два раз меньше вас. Они же как-то живут.

Да, в этом случае придётся понизить стиль жизни. Но, если хотите оставаться в таком же образе жизни как сейчас, вы будете влезать во все большие долги. Поэтому, зная, как рождаются долги, пересмотрите свой стиль жизни, перестройте свою психологию относительно долгов и кредитов и сделайте так, чтобы расходы были меньше чем доходы.

2. Огромные долги, как жить, чтобы от них не зависеть

Что касается ликвидации огромных долгов и жить спокойной жизнью, эксперты рекомендуют в первую очередь закрыть обязательные долги, которые вы реально не можете не платить. Это может быть судебный иск, который вступил в силу, это может быть банковский кредит, который чреват штрафами. Это может быть задолженность по обязательным платежам, которые не будете платить, то отключат свет и прочее.

Финансовые эксперты часто рекомендуют два способа, которые помогут рассчитаться с долгами. Метод «лавины» и метод «снежного кома».

Оба плана могут помочь вам сфокусировать свой подход к выплате долга. Лавинный подход означает, что вы сначала погашаете свои кредиты или кредитные карты с самыми высокими процентными ставками. Вы вносите столько денег, сколько можете, но по всем другим своим кредитам платите только минимум.

Подход «снежный ком» заключается в том, что вы сначала берете наименьшую сумму долга, выплачиваете ее, а затем беретесь за следующий кредит.

Быть в долгах может показаться ловушкой в глубоком колодце, из которого очень трудно выбраться. Если вы начнёте с изменения своих финансовых привычек, вы сможете применить план погашения своих долгов один за другим и сможете наслаждаться спокойной жизнью без долгов.

3. Как составить план, чтобы рассчитаться с долгами

Огромные долги

Долг является головной болью для многих семей, поэтому рассчитаться с долгами должно стать приоритетом номер один для достижения финансового спокойствия. Долги могут привести к юридическим проблемам, потере имущества и даже к проблемам со здоровьем из-за стресса, который они вызывают у людей.

Финансовые специалисты предлагают составить план, который поможет избавиться от огромных долгов и кредитов. Хотя не имеет значения, один у вас кредит или много, план должен работать с любым их количеством. Используйте этот план в качестве руководства, но обязательно адаптируйте его к своей реальности и, прежде всего, сделайте все возможное, чтобы выполнить его и достичь конечной цели.

1). Прежде всего, вы должны проконсультироваться с юристами, что будет, если не платить кредит. Далее определите все свои долги, и запишите их на листе бумаги.

2). Помимо записи того, кому вы должны и сколько вы должны, важно также записать размер и стоимость долга, то есть процентную ставку по каждому кредиту или карте, которые есть в списке. Это поможет вам понять, какие из них дороже и поэтому с ними нужно рассчитаться в первую очередь. Также рекомендуется указать, сколько месяцев у вас есть для погашения каждого долга. Это поможет увидеть, есть ли долги, которые можно выплатить быстрее других.

3). Теперь, когда у вас есть выявленные долги, вы должны создать резервный фонд. Для этого открываете счёт в банке и стабильно, ежемесячно кладёте деньги в размере 10% от дохода. Эти деньги на случай непредвиденных событий, чтобы снова не влезть в долги. Ориентируйтесь на сумму 2 минимальных, заработных плат в своей стране. Помните, что эти деньги предназначены только для использования в экстренных случаях.

4). Еще одна проблема, которую следует учитывать – категорически забудьте о кредитах, чтобы не рождались новые долги и кредиты такова психология. Если у вас всё ещё есть кредитная карта, уничтожьте её.

5). Очень полезным инструментом в это время является семейный бюджет. Очень важной статьёй бюджета является четкое определение суммы на погашение долгов. В этом случае цель предельно ясна: рассчитаться с долгами.

6). Вам придется корректировать этот бюджет каждый месяц, чтобы он отражал изменения в ваших обязательствах. Допустим, вы платите ежемесячную сумму на свою кредитную карту, но благодаря вашим усилиям вам удалось погасить весь этот долг. В следующем месяце вы можете собрать больше денег, чтобы оплатить следующий долг в вашем списке.

4. Как отдать долги, если денег нет: советы финансового консультанта

Еще одним важным моментом в отношении вашего бюджета является оценка того, достаточно ли дохода для покрытия семейных расходов и выплаты долгов. Если денег не хватает, то нужно увеличить свой доход, искать временную работу, которой вы можете заниматься в свободное от основной работы время, например, давать частные уроки, или устроиться на неполный рабочий день, а может быть, вам придется продать какое-то имущество, машину или некоторые активы.

Вам может показаться, что трудно работать на двух работах, или продавать свои вещи, но нужно понимать, что вы ищете все возможные способы, чтобы рассчитаться с долгами и жить в мире и спокойствие.

Истории людей, которые выбрались из долгов

Анализируя истории людей, которые рассчитались с долгами с минимальными потерями, говорят о том, что один в поле не воин, поэтому нужно искать поддержку у специалистов. Юристы, которые имеют огромную практику, работая с должниками, помогут найти варианты, чтобы выбраться из долгов и из, казалось бы, безвыходного положения.

Отзывы заёмщиков, которых спасали юристы в основном положительные. Люди с большой благодарностью отзываются о специалистах, которые помогли рассчитаться с долгами. Поэтому в трудную минуту вспомните, что есть люди, которые способы вам помочь.

«Муж залез в долги, что делать? Очень часто обращается семья в юридическую компанию и просит о помощи. Убитые горем, не знаем, что нам делать. У мужа, отца двоих детей огромные долги, как жить в такой кабале не знаем. Кредиты брал на развитие бизнеса. В связи с пандемией бизнес рухнул. Даже если удастся продать автомобиль, то это покроет только часть долга. Не знаем, что будет, если не платить кредит, скорее всего суд, Вот днём и ночью ломаем голову, как отдать долги, если денег нет.

Как выбраться из долгов с наименьшими потерями: советы от адвоката

Как отдать долги

Чтобы профессионально решить проблему семья обратилась к адвокату. И, он рассказал о нескольких лайфхаках, с помощью которых им удалось выбраться из долговой ямы.

1).Напишете список всех тех людей, кому вы когда-либо давали деньги в долг, обзвоните их и постарайтесь вернуть хотя бы небольшую часть этих денег. Когда соберёте деньги, то обязательно направьте их именно на погашение кредитов.

2). Дальше составьте Excel таблицу и запишите все свои кредиты с указанием по каждому кредиту тех процентных ставок, которые вы выплачиваете.

Дело в том, что на данный момент ключевая ставка Центробанка на минимальных отметках за всю историю, это означает, что он выдает деньги коммерческим банкам под минимальные проценты. Поэтому можно рефинансировать все свои займы. Для этого заходите на сайт banki.ru, в меню находите потребительские
кредиты.

Заполняете поля:

  • сумма потребительского кредита и срок,
  • который вам подходит для погашения этой суммы.

Сайт выдаёт перечень всех банков, которые на данный момент дают потребительские кредиты. Здесь можно сразу выбрать тот потребительский кредит, который имеет процентную ставку ниже ваших кредитов. Обращаетесь в этот банк и через него рефинансируете свой текущий долг.

3). Следующий лайфхак, который поможет вам быстрее закрыть свои кредиты это распродать вещи. У каждого из нас на балконе в гараже, где-то на даче есть вещи, которые мы давным-давно не пользуемся которые в принципе можно продать на Авито или ОЛх

4). Чтобы увеличить доход семьи ищите дополнительную работу в свободное от основной работы время. Чтобы не платить за квартиру на время переходите жить к родителям, а свою сдайте.

5). Если у вас несколько кредитов, то в созданной табличке отсортируйте кредиты таким образом, чтобы наверху был кредит, по которому осталось выплатить наименьшее количество денег, а внизу наибольшее. Дальше нужно сделать следующее, в самом верхнем кредите увеличиваете сумму ежемесячного платежа вдвое, по остальным кредитам продолжаете платить, как платили раньше. К чему приведет такой способ – самый верхний кредит погасите быстрее, чем планировалось раньше.

6). Следующий шаг ключевой. Когда будет погашен верхний кредит, переходите к следующему по размеру кредиту. Чтобы его быстрее погасить, к его ежемесячной сумме взноса добавьте удвоенную сумму взноса от первого кредита, она свободная, так как первый кредит уже погашен. В этой схеме самое главное не расслабляться от погашения первого кредита и высвободившийся месячный взнос не тратить, а добавить до взноса по второму кредиту. По такому алгоритму идёте до конца.

Этот совет адвоката спас семью от судов и дал возможность спокойно выплатить все долги и кредиты.

Как выбраться из кредитов и долгов

Автоматизация в Instagram: инструменты, программы, советы, и как все правильно сделать

Где взять кредит безработному | Долгосрочные кредиты без справки о доходах и отказа

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.