Как выбраться из кредитов и долгов

Деньги – это важная составляющая жизни людей. Хотя это не самая главная вещь в жизни людей, хотя все работают по 8 часов в день, то есть большую часть своего времени люди тратят просто на зарабатывание денег. Но, к сожалению, правильно распоряжаться своими финансами людей не учат. Многие совершают ошибки и попадают в долговую яму. Существует яркая и достаточно злободневная тема, которая, к сожалению, беспокоит огромное количество людей – это задолженность по кредитам и долгам. Что такое кредиты и что такое долги и как от них избавиться, описано в статье.

Почему люди совершают одинаковые ошибки, влезая в долги и кредиты

Долги и кредиты – это абсолютно разные ситуации в финансовом обращении. Кредит, что это такое? Это некое финансовое обязательство, которое человек на текущем жизненном этапе выполняет ежемесячно или ежеквартально. То есть, он в состоянии платить и обслуживать кредитный договор. Это финансовая ситуация, которая определенным образом на ежемесячной основе заставляет человека вносить определённую сумму денег.

Что такое долги? Это по факту уже сформированная некая сумма денег, которую человеку необходимо отдать. Это то, что человек уже не может обслуживать на ежемесячной основе. Что значит обслуживать? Это определенные условия, о которых заёмщик на начальном этапе договаривался с кредитором и не можете выполнять эту договорённость.

Как выбраться из кредитов и долгов

1). Давайте разберёмся, что делать, если вдруг возник долг, который трудно погасить? Если вы оказались в такой ситуации, то, как минимум, наверное, вы это сделали сами. Когда человек рискнул и взял кредит, в результате он или выплатит его или окажется в долговой яме. Если ситуация безвыходная и кредит либо долг беспокоит, значит человек уже не в состоянии нести финансовую нагрузку, и у него есть постоянное беспокойство на эту тему.

Первое решение, которое надо принять – это признаться себе, что у вас большая финансовая проблема. Соответственно, когда вы себе признаётесь и осознаёте, что у вас проблема погасить кредит, необходимо внушить себе, что это временно. Психологи советуют отказаться от мыслей, что это конец кредитованию, потому, что когда человек находится в сложной ситуации, у него происходит нервный срыв и он внутренне сам себя напрягает. Это состояние не даёт ему возможности принимать решение и искать выход с трудного положения, он не видит будущего, он видит себя сейчас, и, конечно же, будущее смотрится в негативном ракурсе. Поэтому нужно просто принять эту сложную ситуацию и убедить себя, что это временно.

2). Перестаньте врать себе и окружающим, что у вас всё хорошо. Вспомните, что у вас есть друзья, и если они спрашивают, вас о кредите, никогда не врите, говорите честно и откровенно, что у вас проблема, что возникли определённые финансовые сложности. Что это может дать? Вы реально почувствуете, что открыты для диалога на эту тему. Часто люди, когда испытывают трудности от неподъемных обязательств, хотят и далее им соответствовать и выглядеть крутым.

3). Соответственно третьим шагом нужно перестать соответствовать созданному образу. Чему человек пытается соответствовать? Он желает соответствовать крутому обществу, пытается круто выглядеть, хочет соответствовать каким-то стандартам. А материальное положение не позволяет ему так выглядеть, вот он и влезает в долги и кредиты. Поэтому третья задача – это конечно перестать мечтать о том, чему хочется соответствовать, на что вы по факту еще не заработали (шикарная квартира, крутая машина, отдых на Бали). Приняв эти три правила, вы сможете перейти к четвертому.

4). Не живите на широкую ногу, разумно экономьте и начните копить деньги. Финансовая грамотность – это очень важный инструмент и ваша задача хорошо им владеть. Возможно, это звучит абсурдно, но копить деньги в период материальных затруднений очень важно для поддержания себя, своей энергии, своего мышления, которое сфокусировано на том что у вас меняется жизненная ситуация связанная с финансами. Она меняется в связи с денежной опасностью, и человек начинает делать всё возможное, чтобы двигаться в направлении финансового роста.

Что и каким образом нужно делать, чтобы копить деньги, имея кредит и долги. Если вы еще в состоянии обслуживать кредит, но у вас есть определенная финансовая напряжённость, начните регулярно откладывать денежную массу в свою финансовую подушку. Если будете делать это регулярно, появится азарт и вы сможете копить деньги на чёрный день. Постепенно их количество будет увеличиваться. Пусть это будет небольшая сумма, но главное поставьте себе задачу, что в любом случае будете откладывать 10% от дохода. Таким образом, сможете сформировать денежный запас.

Как выбраться из кредитов
Beautiful young female shopper holding a credit card — focus on foreground. Woman showing gold colored credit card against the camera.

Если у вас появится дополнительный доход, который позволит откладывать больше десяти процент, например, 15% или даже 20 процентов, то обязательно это делайте. Очень важно соблюдать это правило даже тогда, когда все деньги уходят на обслуживание кредита, Если ситуация складывается катастрофическая, что нет никакой возможности откладывать даже 5% от дохода, фиксируйте финансовую задолженность по кредиту. Да, это звучит дико, но другого выхода нет. Фиксируйте тот долг, который у вас есть. Превратите кредит в долг. Поговорите с кредиторами, объясните им, что у вас временные финансовые затруднения, и нет возможности обслуживать кредит. Тогда высвободится часть дохода, который можно направить на формирование финансовой подушки.

Очень важное правило: как только вы примете для себя решение, в ситуации финансовой ямы не врать себе и окружающим что у вас всё нормально, всё хорошо. Вы начнёте думать, что действительно нужно что-то делать, чтобы разрулить ситуацию. Если у вас есть воля, то на её уровне примите для себя простое решение, что не будете брать деньг в кредит для того, чтобы погасить текущий долг.

5). Если понимаете, что у вас есть силы и здоровье, есть руки-ноги, и вы еще не в полной заднице, то начните подрабатывать, чтобы выплачивать свой кредит. Что нужно сделать в первую очередь – это обратить внимание на свои доходы и расходы. Вам нужно заняться их оптимизацией. Необходимо провести жёсткий аудит своих расходов. Для этого возьмите блокнот и записывайте свои расходы. Затем, в конце месяца маркером жёлтого цвета выделите то, без чего не сможете прожить. Другим цветом, например, красным выделите всё остальное. И ваша задача сократить все расходы, которые вы выделили красным цветом. Соответственно вы отказываетесь от всего, без чего можно обойтись;

• походы в кино;
• рестораны и фаст фуды;
• кофе с коньяком и сигаретой;
• подарки для близких родственников и прочее.

Когда проведёте аудит и сократите все ненужные расходы, посчитайте, сколько вам реально нужно денег на жизнь, свой минимум на месяц, тогда все остальные деньги не трогайте, а сразу же пустите их на досрочное погашение кредитов. Либо куда-то откладывайте, например, на отдельную банковскую карту или банковский счет. Ещё психологи рекомендуют пользоваться методом конвертов. Берёте несколько конвертов просто белых и их подписываете, и все свои деньги сразу делите на конкретную статью расходов:

• квартплата – положили сразу деньги;
• продукты и мелкие потребности;
• расходы на транспорт и прочее;

Если этим методом воспользоваться, то вам будет проще контролировать свои расходы. Ещё психологи советуют перейти на оплату покупок наличными деньгами, не расплачиваться банковскими картами, а расплачиваться именно живыми деньгами. Психологами доказано, что такой вариант делает людей более осознанными, то есть когда у человека есть физические деньги, он их тратит рациональнее, чем, когда рассчитывается карточкой.

6). Составляем план избавления от кредитов и долгов

Как выбраться из долгов
Overhead Business Angles woman at office desk with supply

Для этого на листе бумаги пропишите все свои кредиты и долги: начиная от самых больших, до самых маленьких. Напротив каждого долга пишите сумму, которую вам нужно выплачивать в месяц и еще рядышком количество месяцев, которые вам придётся этим заниматься. Если это не кредит, а долг и у вас нет каких-то строгих обязательств, то можно сделать следующее: позвоните человеку, у которого вы занимали и честно скажите, что помните о долге, и хотите его отдать, и спросите, какой крайний срок он назначит. Предложите ему, что будете возвращать частями до назначенного срока. Такой шаг поможет сохранить отношения и вовремя отдать долг.

Если вдруг он вам скажет, что ему всё равно, и он может даже год потерпеть, тогда этот долг записывайте вверху списка. Отдадите в последнюю очередь, когда вернёте все предыдущие долги. Но, если вам сказали, что деньги нужны через месяц, то не надо просить и умолять друга подождать. Записывайте в свою табличку, что вам нужно отдать к такому-то числу. Когда будет весь список долгов, и напротив будет указана сумма, которую нужно отдать в месяц, сопоставьте свои доходы и расходы, и примите решение. Если доход позволяет рассчитаться, верните долг, если денег не хватает, ищите возможность их получить. Тут может быть много вариантов:

• устройтесь на временную работу по выходным;
• идите таксовать после работы;
• просите директора повысить зарплату или оказать материальную помощь;
• подумайте о внезапной смене работы с большей зарплатой;
• если хорошие отношения с родителями, и они хорошо зарабатывают, попросите их помощи, но не берите в долг;

Ищите любую возможность увеличить свой заработок. Каким бы трудным не было финансовое положение ни в коем случае не прекращайте ежемесячно возвращать деньги по кредиту, но не берите ещё один кредит, чтобы выплатить первый. Платите понемногу, по чуть-чуть, и вы достигните своей цели.

7). Есть инструмент для крайнего случая, который называется реструктуризация кредита. Если простыми словами объяснить, то, например, вы платите банку кредит 30 тысяч в месяц, но в какой-то момент вы понимаете, что всё, у вас нет денег, чтобы его платить, вы не потянете такую сумму. Вы приходите в банк говорите им о том, что не потяните такую ношу, и банк меняет ваше условие. Теперь вы должны будете им платить не 30 тысяч в месяц, а 10. Но если период кредитования был 5 лет, то станет 8 лет и конечная сумма естественно увеличится, потому что банки свою выгоду никогда не упустят. Специалисты не рекомендуют использовать этот инструмент, потому что он может вогнать в не выгодную финансовую ситуацию. То есть, вы должны будете, в конечном счете, вернуть банку больше денег, чем было до реструктуризации.

8). И, еще один инструмент, он пригодится на самый крайний случай – это объявление себя банкротом. Да, есть такое понятие, как банкротство физических лиц. Конечно, в самом безвыходном положении можно воспользоваться этой услугой. Однако вы совершите финансовое самоубийство. У этого инструмента гораздо больше недостатков, нежели плюсов. Да, с этого момента человек становится финансово не дееспособным. Баки заберут карточки, и вы не сможете распоряжаться своими счетами, непонятно что будет с вашим имуществом. Всё это решается через суд. Прибегать к финансовому банкротству можно только в крайнем случае.

Как выбраться из задницы

9), Самое катастрофическое положение, когда люди не знают, что делать с квартирой, если ипотечный кредит нет возможности обслуживать. Совет простой, освобождайте квартиру, фиксируйте задолженность и закрывайте вопрос ипотеки, потому что это в любом случае не ваша квартира пока вы её не выплатите. Да в этой ситуации хочется думать, что есть какое-то волшебство, чтобы избежать катастрофы. Когда человек успешно выплачивает кредит, он не замечает в этом проблемы. Но, когда ситуация меняется и возникает проблема с деньгами, человек должен принять для себя решение отказаться от кредита или найти дополнительный источник дохода. Другого решения быть не может.

Как заработать на акциях компаний

Как подключить и настроить Instagram Shopping: инструкция по шагам

Рефинансирование ипотеки в ВТБ по семейной ипотеке

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.