Как сэкономить на страховке при ипотеке?

Автор: | 11 мая, 2021

В статье юрист учит, как не переплатить при оформлении ипотеки. Польза титульного и вред коллективного страхования. Почему от дополнительного страхования имущества можно отказаться.

В статье пойдёт речь ипотечном страховании. Для многих людей не секрет, что банки очень активно зарабатывают на страховках и зачастую это делают весьма такими серыми методами. То есть не то, что они откровенно напрямую обманывают, но очень близко к этому. Поэтому надо держать ухо востро и если вы действуете не очень грамотно, то запросто можно потерять весьма большие суммы, которые переплатите совершенно зря.

Думайте все что угодно о страхование ипотеки, но, на самом деле, правда – такова

О том, как не переплатить, как максимально эффективно работать со страховкой, когда её можно вернуть, когда нельзя, такие тонкости и нюансы узнаем у экспертов по ипотечному страхованию.

Они приоткроют занавес страхования ипотеки, что же из себя это представляет, и как не попасться на уловки банков, и сэкономить на страховке.

На общий вопрос, почему банки в наглую используют инструмент страховки? Почему впаривают всеми силами особенно в потребительском кредитовании, и в ипотечном тоже разного вида не нужные страховки?

Как сэкономить на страховке при ипотеке

Юристы в один голос утверждают, что банки зарабатывают на страхование уже больше, чем по основному виду деятельности. Но это неправильно. Банки всё прекрасно понимают, видят свои финансовые результаты, они их вполне устраивают.

На сегодняшний день, к сожалению, сложилась такая ситуация, что заёмщики полностью доверяют банку и его специалистам. Они пришли в банк за ипотекой, и менеджер определяет дальнейшую работу с клиентом. Он говорит, что нужно внести денежные средства за страховку, заёмщик не знает, как правильно поступить в этой ситуации и платит.

Люди, к сожалению, финансово неграмотные в части страхования ипотеки. При оформлении кредита это приводит к тому, что они тотально доверяют банку, соглашаются на все условия. Банк этим пользуется и получает хорошую финансовую прибыль. В общем, такой замкнутый круг получается, и чтобы из него выйти есть ряд инструментов, совершенно правовых, доступных и каждый человек может воспользоваться этим. Он должен стать более грамотным, более подкованным и научиться экономить на страховке.

Давайте начнём с того, что включает в себя страхование ипотеки. Зачастую заемщики не понимают даже зачем и для чего они страхуются. Страховка воспринимается как обязательное условие банка. Им непонятно, куда уходят деньги.

Что входит в страховку, и от чего заёмщик страхуется

В комплексное страхование ипотеки входит страхование жизни и
здоровья заёмщика. Важно понимать, что страхуются следующие риски:

• инвалидность первой и второй группы;
• уход из жизни.

Почему это важно понимать? Потому что зачастую в банке людям говорят, что в страховку входит:

• страхование жизни и здоровья;
• телемедицина;
• потеря трудоспособности;
• перелом руки или ноги и прочее.

На этом этапе нужно знать, что на основании кредитного договора человек должен застраховаться только от рисков инвалидности первой-второй группы и ухода из жизни. Всё остальное – это инициатива банка застраховать клиента и получить дополнительную комиссию.

Страхование здоровья и заёмщик: все самое новое и актуальное

Страхование жизни и здоровья является добровольным видом, но регламентируется кредитным договорам. Что это значит. В договоре прописано условие, что если заёмщик оформляет страховку ипотеки именно жизни и здоровья, тогда ставка по кредиту сохраняется, которую озвучил изначально банк. Например, согласовано 12 с половиной процентов. Эта ставка будет сохранена при условии, что человек оформит страховку. Если он отказывается, то в кредитном договоре ставка будет повышена. Юристы советуют оформлять страховку, так будет выгоднее, но важно делать её за адекватные деньги.

Помимо экономии финансов необходимо еще понимать вообще важность страхования. Потому что, когда наступает страховой случай, страховая компания покрывают расходы, возникающие у наследников с дальнейшими тратами на ипотеку.

Страхование имущества. Что нужно знать?

Автострахование: Все что нужно знать о страховании авто

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Например, если заёмщик уходит из жизни, наследникам достаётся не только квартира, но и обременение на неё. В этом случае, страховка покрывает всю задолженность перед банком, и тем самым избавляет наследников от этой проблемы.

Комплексное страхование: что это такое

В комплексную страховку ипотеки входит страхование имущества – это обязательный вид страхования, с учётом закона об ипотеке. Когда в части этого вида страховки заёмщики говорят о том, что им навязали её, это не совсем корректно. Если вы идёте за ипотекой вы становитесь заёмщиком и должны понимать что страхование квартиры или дома является вашей непосредственной обязанностью по закону об ипотеке. Что сюда входит. Только конструктив это:

• стены;
• окна;
• двери;
• если это загородный дом то это крыша;
• перекрытие;
• лестница.

В рамках страхования ипотеки, страховым случаем является пожар. Если в доме или квартире случился пожар, то всё, что связано с конструктивными элементами будет считаться страховым случаем.

Когда человек переезжает в новую квартиру, новый дом, он очень дорожит своим имуществом и хочет его защитить, для этого нужно делать дополнительную страховку. Бывают случаи, что банки предлагают и даже навязывают в качестве обязательной дополнительную страховку.

Вот здесь просто нужно быть внимательным и разделить понятия. Если мы говорим в рамках ипотеки достаточно страховать конструктив, а имущество квартиры можно не страховать. Если вас устраивает предложение банка, то можно согласиться на такую страховку, но можно и отказаться.

Как с помощью титульного страхования перехитрить конкурентов

Третий вид страховки, которая входит в комплексное страхование ипотеки – это страхование титула. Такое магическое слово не все понимают, что это значит? Это страхование прав собственности на квартиру. Когда это имеет место быть. Например, на вторичном рынке недвижимости была приобретена квартира, но во время сделки дети продавца не присутствовали. Вдруг через год объявляется сын и говорит, что он прямой наследник. Суд признаёт его действующим наследником, а значит имеющим право на квартиру, которая была продана и возникает очень неприятная ситуация.

Новый собственник понимает, что он уже не собственник или он только частично теперь обладает этой квартирой, а договор с банком продолжает действовать. Если не застрахован риск титул, он продолжает отвечать за договорные обязательства. Чтобы в такую ситуацию не попасть, нужно оформлять титульное страхование. Однако не все банки предлагают такую страховку.

Осторожно коллективный договор: в чём обман

При оформлении ипотеки вы должны быть очень осторожны с таким видом страховки, как коллективный договор страхования. Очень часто банк предлагает взамен пониженную ставку или специальную программу по ипотеке. Например, какой-то банк даёт ставку 8%, а какой-то 7% , вы говорите классно, и выбрали выгодный для вас банк, он открывает вам ипотеку по этой ставке. И вдруг выясняется, в кредитном договоре указано, что вы добровольно присоединяетесь к коллективному договору страхования.

Этот вид страховки выглядит следующим образом. Банк заключает договор со страховой компанией и приглашает к этому договору присоединиться около десяти заёмщиков. Таким образом, создаётся коллективный договор страхования. Суть заключается в том, что от вас банк требует заплатить, например, 50 тысяч рублей, а страховой компании он перечисляет за каждого заёмщика по 3 тысячи рублей. Всё остальное остаётся банку.

Таким образом, мало того, что он покрывает выгоду, связанную с понижением ставки по ипотеке, он ещё и дополнительно получает доход. Если посчитать, то коллективный договор страхования в банке с пониженной ставкой по ипотеке оказывается дороже и менее выгодный. Лучше получить ставку чуть повыше на 1 процент, но платить страховку ежегодно по 5000 рублей вместо 50 000 руб.

Поэтому будьте внимательны, и чаще всего есть смысл отказаться от пониженной ставки коллективного договора. Тем более, что страховка ежегодная. Заключая договор на условиях коллективного договора страхования, заёмщик попадает на крючок и ежегодно платить сумму, которую изначально установили, то есть 50 000 рублей.

Тактики профи: делай так – получишь результат

Вы знаете, как сэкономить на страховке, но не знаете, как это организовать самостоятельно. Первое что важно сделать, это прочитать кредитный договор. В договоре вы должны исключить формулировки, связанные с присоединением к коллективному договору страхования.

Идем дальше и смотрим список аккредитованных компаний на официальном сайте банка. Увидели, что там, например, их 12, но, как правило, бывает от 5 до 30 страховых компаний. Если вы работаете самостоятельно, то сами связываетесь со всеми страховыми компаниями, согласовываете для себя выгодные условия, и отслеживаете применение всех возможных понижающих коэффициентов.

Итак после того как вы связались со всеми компаниями и рассчитали условия получения понижающих коэффициентов, запрашиваете договор страхования. Проанализировав все предложения, выбираете компанию, которая кажется вам наиболее оптимальной для вас.

Далее либо самостоятельно проверяете форму полиса на основании соглашений, которые вывешивает банк на своих официальных сайтах, либо пользуетесь услугами юриста.

Как заработать ВКонтакте на лайках?

Бизнес: как заработать на подарках?

Как начать Бизнес с нуля без денег?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.