Как избежать обмана при кредитовании?

Современная жизнь диктует свои условия. Сейчас банковские организации находятся в острой борьбе за каждого клиента, рынок кредитования перенасыщен. Чтобы привлечь, как можно больше заемщиков, финансовые компании предлагают упрощенные процедуры оформления займов.

Проводится поверхностная проверка потенциальных клиентов и минимальное число документов. В большинстве случаев нужен только паспорт. Все, это порождает ситуации, когда сделки оформляют мошенники.

Потерпевшими могут быть, как кредитно-финансовые учреждения, так и простые граждане. В чем же может заключаться «развод» при кредитовании и как избежать контакта со злоумышленниками?

Обман может привести к уголовному преследованию, если предоставить ложную информацию, которая нужна для заключения кредитного договора. Наказание применяется как к обычным людям, так и организациям.

Особенно, это касается Сбербанка, которые не прощает злоумышленником и требует только уголовного рассмотрения дела. Остальные могут подать заявление в суд для принудительного возмещения заемных денег с мошенника.

Основные способы обмана при оформлении кредитных сделок

Банковские организации дают возможность злоумышленникам получать займы, которые никогда не будут возвращены назад. Самыми известными способами обмана являются:

1. Заемные средства можно получить по поддельным документам.

Человек должен следить за своими бумагами и справками, чтобы их не потерять или не дать повода для кражи. Мошенники используют чужие документы, которые потеряны или украдены.

По ним можно взять даже несколько займов. Обманщики, зная данные гражданина смогут изготовить на его имя паспорт, хотя там будет другая фотография или подделать старый документ.

Сейчас умельцев много, кто может изготовить паспорта, которые не сможет отличить от настоящих даже дорогостоящая аппаратура. Чтобы избежать таких ситуаций, нужно хранить документы в укромном месте, лишний раз не давать свои паспортные данные и проверять время от времени свою КИ.

2. Гражданина могут просто попросить его знакомые или друзья оформить на себя ссуду так, как они не соответствуют критериям отбора клиентов банка.

Или стать поручителем при заключении сделки. Стоит тут быть бдительным. Никто не может предположить, что случится с «этим» другом через несколько лет и будет ли он вообще выплачивать взятый человеком заем.

Нередки ситуации, когда злоумышленник брал деньги и скрывался в неизвестном направлении. Лучше дать в долг самому этому знакомому, чем оформлять для него соглашение.

3. Мошенничество, которое наблюдается среди близких родных.

Даже родственники могут оформить заем на своего близкого человека, если воспользуется его халатностью и предъявят финансовой компании его документы.

Довольно много случаев, когда родственники оформляли ссуду на другого члена семьи, а тот даже и не подозревал об этом. А, что же банковские организации?

Кредитование физического лица: 5 негативных моментов

Рефинансирование микрозаймов (перекредитование)

Как происходит перекредитование потребительских кредитов

Кредитные каникулы и Перекредитование в «Сбербанке»

Руководство по продаже квартиры ( без посредников )

Кредит онлайн на банковскую карту в Украине

Родные имеют некое внешнее сходство и работники не будут приглядываться к каждому клиенту и постараются быстрее провернуть сделку так, как с этого, они тоже имеют свою выгоду.

4. Пустые обещания выплачивать по обязательствам.

Такие ситуации случаются в магазинах, когда гражданин покупает дорогостоящую технику в кредит. Например, цена покупки составляет 50000 руб. К покупателю подходит мошенник и предлагает ему продать этот товар.

Чтобы продажа прошла успешно, человек должен заплатить задаток магазину (5000 рублей) и оформить на себя кредит. В свою очередь, «покупатель» дает половину суммы от стоимости покупки и обязательство, что он будет платить за кредитное соглашение. Как результат, гражданин остается без нужного товара и с долгом по займу.

5. Обманом занимаются и работники финансово-кредитных учреждении.

Существуют специальные группы, которые занимаются мошенничеством в данном направлении.

Злоумышленники дают объявления о 100% гарантии получения заемных денег и этим самым привлекают людей, которые имеют плохую КИ или другие недостатки.

С помощью сотрудника банковской организации, они проворачивают следующую аферу:

  • мошенники отдают документы служащему кредитного учреждения, тот оформляет несколько займов по этим бумагам и возвращает злоумышленникам.

Они передают их обратно своей жертве, объясняя при этом, что в его положение нельзя получить банковскую ссуду.

Потерпевший узнает об обмане только через несколько месяцев, когда на его адрес начнут поступать звонки и письма с требованием оплатить долг по займам.

6. Обман при помощи «черных» брокеров.

Сейчас много рекламы о посредниках, которые могут помочь в заключении кредита. Есть много тех, кто занимается незаконной деятельностью и предлагает своим клиентам подделать необходимые бумаги и справки, чтобы получить заемные деньги.

Если обман раскрывается, то такой специалист незаметно исчезает и незадачливый заемщик остается наедине со своей проблемой, которая может перерасти в уголовную ответственность.

7. Недавно появился еще один вид мошенничества, когда невнимательный клиент подписывает наряду с документами по сделки, еще и договор продажи своего жилища, где он проживает.

Обман такой используется, когда клиентом является пожилой человек или гражданин, который не имеет близких родственников. В качестве злоумышленников могут быть даже МФО, которые имеют разрешительные документы на свою деятельность от ЦБ .

Доказать, что это обман очень трудно так, как гражданин ставит подписи по своей воле. Чтобы этого не произошло нужно внимательно читать бумаги, которые нужно будет подписать.

Чтобы не стать жертвой обмана нужно выбирать надежные и известные банковские организации, которые дорожать своей репутацией. Не оставлять без присмотра свои документы и не разглашать лишний раз свои паспортные и иные сведения.

Подписывая бумаги на кредит нужно тщательно прочитать все условия, чтобы потом не пожалеть о своем решении.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.