Какие есть источники пассивного дохода?

Пассивный доход – это получение денежных средств в течение какого-то времени с изначальным приложением некоторых усилий и вложением определенных ресурсов. Проще говоря, пассивный доход – это постоянный заработок с минимумом усилий или вовсе без таковых. Звучит красиво, но на деле не все так просто.

Виды пассивного дохода

Существуют различные законные способы получать деньги, не работая. Если поискать по просторам сети, прорабатывая данный вопрос, то можно разделить все предлагаемые ухищрения на четыре больших группы:

Интеллектуальный заработок. Один из способов, что у всех на слуху. Гонорары за написанный бестселлер или отснятый фильм позволяют таким личностям как Анджей Сапковский, Джоан Роулинг, Геннди Тартаковский или Квентин Тарантино жить на широкую ногу и не отказывать себе ни в каких прихотях. Однако же не все могут создать нечто схожее по масштабу с произведениями вышеупомянутых авторов.

Конкуренция на рынке литературы, аудиовизуального контента, приложений и программ для ПК огромна и продолжает расти.

Какие есть источники пассивного дохода?

Не меньше она среди блогеров, ведущих свои монетизированные видеотрансляции на платформах вроде YouTube.

Ясно, что для достижения успеха на этом поприще придется затратить много труда для создания и продвижения своего продукта и даже тогда известность и прибыль не гарантированы.

Маркетинг. Гораздо более реалистичный путь. Разместить рекламу на своем сайте или группе в соцсети, завести лидген-сайт и получать деньги значительно проще, чем писать и раскручивать нового Ведьмака. Тем не менее, это дело имеет ряд своих тонкостей. Как минимум, сначала следует создать и раскрутить свою площадку для рекламы.

Социальные выплаты. Государство обеспечивает своих граждан материальной поддержкой, и если человек подходит под условия закона и может собрать необходимый пакет документов, то он имеет право рассчитывать на денежные выплаты.

Социальные выплаты могут субсидировать расходы на ЖКХ, поддерживают:

  • инвалидов,
  • безработных,
  • беременных женщин
  • и молодые семьи,
  • пожилых людей.

Это относительно стабильный источник дохода, но выплаты могут быть прекращены, если гражданин вовремя не подал нужные документы на продление или вышел из категории лиц, нуждающихся в поддержке. Стоит также понимать, что размер всех выплат ориентируется на МРОТ и ожидать золотых гор точно не стоит.

Инвестиции. Самый знаменитый способ для получения пассивного дохода, который с легкой руки инфоцыган стал ассоциироваться у среднестатистического человека с даровыми деньгами, сверхсложными махинациями или банальным мошенничеством, в зависимости от того, каков был первый опыт знакомства с финансовой сферой.

Тем не менее разумное и взвешенное управление своим капиталом действительно может принести обильные плоды, главное – терпение и определенные знания.

Об инвестициях и пойдет более подробная речь в данной статье.

Отдельно стоит упомянуть про работу с недвижимостью. Многие позиционируют арендодательскую деятельность как источник пассивного дохода, но на самом деле это очень даже активный доход. Лишь в идеальном случае один жилец, заселившийся в квартиру, будет спокойно жить там длительное время и приносить ренту.

Чаще же владелец жилья проводит время в поиске и оценке новых клиентов, беспокоится о состоянии и презентабельности жилья, следит за проблемами, возникающими при проживании жильцов (те же ссоры с соседями часто вовлекают в процесс и незадачливого арендодателя). Так что сдача в наем жилья (транспорта или оборудования тем более) – это не пассивный доход, а бизнес.

Тем не менее, пассивный доход в сфере недвижимости можно получать. Это обычно вложение в строящийся дом на стадии котлована, когда общая цена за квадратный метр будущего жилья гораздо ниже конечной. Когда (если) дом будет достроен, то продать квартиру можно будет значительно дороже. Это своего рода вид долгосрочных инвестиций.

В сфере социальных выплат интересен такой феномен, как налоговые вычеты. Государство компенсирует часть налоговых затрат ряду граждан, опять же главное – вовремя и правильно подать документы.

Имеют право на вычет:

  • дети,
  • инвалиды
  • и некоторые другие группы населения,
  • инвесторы,
  • работающие с биржевыми бумагами,

люди, получившие доходы с недвижимости или потратившиеся на социально значимые нужды (лечение, образование и т. д. – существует даже возможность вернуть затраты на абонемент в фитнес-зал, как занятия спортом!)

Виды инвестиций

Основные способы того, как вложить свои средства и получать доход, разнообразны. Это прежде всего самый очевидный способ – банковские депозиты. Кроме того, существуют фонды, акции, облигации… впрочем, обо всем по порядку.

Депозиты (вклады и сберегательные счета)

В широком смысле слова депозит – это передача человеком банку своих ценностей, чтобы тот их хранил. В обмен на это банк чаще всего выплачивает человеку проценты (хотя может и не платить – бывают депозитные ячейки, смысл которых в надежном хранении).

Хранимое имущество может быть как фиатными валютами, так и драгоценными металлами или ценными бумагами. Для того, чтобы начать зарабатывать проценты таким образом, не требуется ни специальных знаний, ни особо высокого порога средств для входа – банки готовы принять на хранение любую сумму и имеют широкий спектр разных предложений на любой кошелек.

Однако выгода от этого решения невелика, и ощутима только при долгосрочном накоплении либо при весомом стартовом капитале. В иных случаях она лишь слегка перекрывает убытки от инфляции и не дает деньгам обесцениться (как если бы они лежали в стеклянной банк)

Вклад и накопительный (сберегательный) счет – это наиболее распространенные частные случаи депозита, когда финансово-кредитная организация работает с деньгами гражданина. Несмотря на свою схожесть, вклад и накопительный счет – это разные банковские продукты. Разницей в названии дело не ограничивается.

Можно перечислить ряд основных отличий по пунктам:

Срок. Вклады в подавляющем большинстве случаев создаются на определенный срок, начиная от месяца и на протяжении нескольких лет. Накопительные счета таким ограничением не страдают.

Пользование средствами. Классический вклад не подразумевает снятия процентов или основного капитала до истечения срока договора (форс-мажоры, когда клиент срочно требует деньги назад, вынуждают контору пересчитывать их по мизерному проценту). Накопительный счет гибче – в любой момент деньги можно снять.

Прибыльность. Из-за более жестких и выгодных для банка условий и временных рамок вклад дарит клиенту большую выгоду, чем счет, но только в случае, если все эти условия были соблюдены.

Накопительные счета обладают плавающей процентной ставкой, зависящей от ежемесячного (еженедельного, ежедневного и т. д.) остатка на данном счету, количества средств, хранящихся в банке, актуальной ставки Центробанка и еще множества других вещей, вплоть до желания левой пятки правой руки заместителя исполнительного директора организации.

Таким образом можно прийти к выводу, что вклад более привлекателен для человека, который имеет свободную сумму и знает, что не будет трогать ее в течение определенного времени. Накопительный счет – более «ежедневное» решение, подходящее на коротких временных промежутках.

Облигации

Переходя к более сложным для понимания финансовым инструментам, нельзя не рассказать про облигации. Это вид долговой бумаги, при покупке которого гражданин фактически одалживает эмитенту (тому, кто эти облигации выпустил – например, крупной компании, субъекту государства или государству в целом), а последний через какой-то срок (в дату погашения) возвращает долг (цену покупки – номинал) с процентами (купонным доходом).

Существуют два вида облигаций, если разделить их по типу дохода: бескупонные (дисконтные) и купонные. Они различаются периодичностью выплат. В бескупонных весь заработок выплачивается единовременно по погашению облигации, а купонные характеризуются тем, что выплаты держателю облигации происходят несколько раз в течение всего срока действия бумаги. В настоящее время на рынке превалируют купонные облигации.

По облигациям можно получать как прибыль с купонов, так и продать их на рынке по текущему курсу, который зависит от доходности и надежности эмитента. Последний вариант выгоден для тех, кому все деньги, вложенные в облигации, понадобились срочно, а также для тех, кто умеет хорошо спекулировать на колебаниях биржевых курсов, ведь акции на рынке могут торговаться как с дисконтом (дешевле номинала), так и с премией (выше номинала).

Стоит помнить, что накопившийся доход с купонов можно получить в любое время вне зависимости от даты выплаты купона (ежемесячной, ежегодной и т. д). Поэтому же при торгах на рынке в цену закладываются средства, накопленные с момента выдачи последнего купона (накопленный купонный доход).

Соотношение купонной доходности (величины выплаты по купону) к текущей рыночной цене облигации называется текущей доходностью. Это выгодно знать для краткосрочных сделок. Номинальная доходность к погашению – простыми словами это показывает, останется ли держатель облигации, купивший ее на рынке, в плюсе или минусе, когда бумага будет погашена.

Эффективная доходность к погашению сразу учитывает то, что купоны с облигации вновь инвестируются в те же облигации.

Оценивая риски по облигациям, первым делом стоит вспомнить про надежность эмитента и его платежеспособность. Всегда важно выбрать надежный гарант облигации, ведь в ином случае можно не получить ни купонных выплат, ни суммы погашения и даже не удастся выгодно продать ее, ведь в биржевой цене облигации учитывается надежность эмитента.

Наиболее надёжны, хотя и малоприбыльны облигации государства (пока режим государства платежеспособен). Здесь прослеживается общий принцип всех инвестиций – чем надёжнее прибыль, тем она меньше.

Чем дольше срок погашения ценной бумаги, тем реальнее становится угроза снижения номинальной стоимости из-за редактировок в процентной ставке ЦБ и снижение доходности по купону из-за выросшей инфляции (последнее актуально для купонов с фиксированной стоимостью, поэтому стоит присмотреться к «плавающим» купонам).

Подводя итог по обзору облигаций, можно понять, что это удобный, относительно малорискованный промежуточный вариант между привычным всем депозитом и более сложными финансовыми инструментами, вроде акций. По нему можно получать надежные гарантированные выплаты, а можно удачно торговать (или неудачно, но это как пойдет).

Акции

Ценная бумага, именуемая акцией, дает ее держателю долю в бизнесе, который эту бумагу выпустил. Это значит, что человек может получить дивиденды с компании или часть имущества компании, если она лопнет. Также держатель акций имеет право голоса в вопросах управления бизнесом, и весомость голоса зависит от количества акций и их вида.

Ясно одно, что чем больше доля акций гражданина от общего числа акций в бизнесе в бизнесе, тем больше и его выгода.

Главным отличием акции от облигации, которое следует запомнить простому инвестору, является тот факт, что акция не имеет срока погашения и действительна до тех пор, пока живо выпустившее ее акционерное общество.

Существует два основных вида акций: обыкновенные и привилегированные. Последние не дают никаких управленческих прав, помимо исключительных случаев, но обладают большими привилегиями в области выплаты дивидендов, которые по привилегированным акциям несколько выше.

Тем не менее стоит помнить, что «привилегированность» акции прописана в законодательстве весьма расплывчато, и выплаты гарантированы отнюдь не на все 100%.

В тёмные времена вместо денег по дивидендам с акций можно получить кумулятивные акции – бумажки, которые называют ценными, но которые свое название могут и не оправдать.

Можно получать доходы по акциям по дивидендам с прибыли компании (если таковая имеется), или же заняться с ними трейдингом. В нынешнее время акции считаются наиболее выгодным способом среди традиционных для инвестирования средств, но и наиболее рискованным (в этом они схожи с криптовалютой, но все же намного менее волатильны – дешевеют и дорожают не так резко).

Обозрев общую картину, можно понять, что акции не так надежны в плане постоянного пассивного дохода, хотя существуют фирмы – «дивидендные аристократы» – которые платят своим акционерам десятками лет.

Вся прибыль с акций зависит от фирмы, которая их выпустила – от ее собственного состояния, «погоды» на ее сегменте рынка, политики, общей экономической обстановки, неважно, ждет ли вкладчик выплат или пытается торговать бумагами на бирже.

Акции – это выбор «старорежимного» трейдера, который не доверяет криптовалюте.

Драгоценные металлы

С самых древних времен золото и серебро играли ведущую роль в финансовой деятельности человека. Эти редкие, инертные металлы, часто находящиеся в самородном виде, служат символом богатства и благосостояния. Сегодня вложения в драгоценные металлы не потеряли своей актуальности.

Они обладают самоценностью, том числе как промышленные материалы, в отличие от по сути своей «условных» фиатных денег и бумаг. Золото, серебро, платина, палладий и медь могут стать гарантом доходности… но только после очень длительных ожиданий.

Цены на драгметаллы гораздо более стабильны, чем на что-либо другое. Как инвестиционный инструмент, металлы (в форме банковских монет, слитков, обезличенного металлического счета – всё это можно приобрести в надежном банке) подходят не для извлечения прибыли на коротких и средних сроках, а для защиты сбережений в период кризиса.

Криптовалюта

Своеобразный «антипод» драгоценных металлов, лишенный всякой физической формы, криптовалюты открывают перед инвестором простор для возможностей заработать. Рынок криптовалюты обладает колоссальной волатильностью, и при определенном успехе даже в течение нескольких дней можно увеличить вложения в десяток раз и более.

Криптовалюта никем не регулируется и не может быть регулируема.

Это означает, что никакие сделки по ней нельзя отозвать, если они были однажды заключены. Среди криптоактивов высока доля скам-проектов (банального мошенничества).

Существуют тем не менее несколько цифровых монет, доказавших свою стабильность, таких как биткоин, в которые можно вложиться и более-менее гарантированно ожидать отдачи. В их случае опять же вступает в игру правило рынка – чем выше надежность, тем ниже доходность. «Выстрел» биткоина с 0,01 доллара до тысяч уже прошел, и теперь по настоящему азартные инвесторы ищут валюту со схожим в будущем потенциалом прибыльности и надежности.

Чтобы внести деньги в криптовалюты, важно зарегистрироваться на надежной криптобирже. Покупать валюту на РтР обменнике весьма рискованно, так что лучше пользоваться каким-нибудь проверенным криптовалютным обменником, несмотря даже на то, что там имеется минимальный порог обмена (обычно он принебрежим для человека хоть с какими-то средствами).

ETF (БПИФ) и ПИФ

Одним из ключевых правил инвестиций служит известный совет Гарри Марковица

«Не складывать все яйца в одну корзину»

. Вложение в один актив, каким бы надёжным он не казался, имеет все шансы стать убыточным. Даже драгметаллы не исключение из общего правила. Поэтому диверсификация капитала – это оптимальная стратегия, чтобы сохранить максимальное количество средств. Но не всегда выгодно с точки зрения комиссионных для брокера вести большое количество сделок, не говоря уже о том, что уследить за всеми новостями интересующих эмитентов акций или облигаций очень тяжело.

Именно в этом случае помогает такой инструмент как ПИФ или ETF. Если в общих чертах – это фонды, в которые люди вкладывают деньги, чтобы компания, управляющая фондом, распорядилась ими с выгодой. Выплаты всем дольщикам производятся пропорционально размеру внесенного пая. Деятельность организаций подобного рода четко регламентируется законами.

ETF пассивно следует за рыночной тенденцией, вкладываясь в то, что выгодно (по авторитетным индексам, таким как S&P 500). Они вкладываются в широкий спектр компаний, принадлежащих к одному сектору экономики, государству и т.д. ПИФ же может играть против рынка, пытаясь выгадать на относительно кратковременных колебаниях. И такие попытки трейдинга не всегда увенчиваются успехом.

Однако главным отличием ETF от ПИФ нужно назвать то, что бумаги первых – это биржевой инструмент, тогда как бумаги ПИФов на бирже не торгуются. ПИФ менее доходен, и у него выше комиссии. Тем не менее он может стать альтернативой ETF, если человек, например, по долгу службы обязан соблюдать запрет на покупку заграничных ценных бумаг.

ETF предоставляет все преимущества акций, нивелируя их отрицательные стороны за счет диверсификации капитала, и может стать отличным решением для инвестора, особенно для того, что не силен в спекуляции.

Заключение

В статье были кратко рассмотрены основные виды пассивного дохода в плане их перспективности, а также объяснено, что такое те или иные инструменты инвестирования, которые применяются для создания надежного дохода.

Как поправить свое финансовое положение

Как сделать чтобы деньги приходили прямо сейчас?

Как быстро заработать 50 гривен на карту

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.