Инвестирование для новичков ( простыми словами )

Инвестирование — это возможность выгодно вложить, приумножить и главное не потерять свои средства. В этой статье будем разбирать, какие бывают инвестиции и как правильно инвестировать и во что.

Рано или поздно люди начинают искать способы сохранения и приумножения своих денежных средств. Таких способов достаточно много. К самым популярным относятся:

• Обыкновенные сбережения – пожалуй самый древний способ сохранения капитала. Но есть две большие проблемы. Во-первых, деньги лежат мёртвым грузом в кошельке, стеклянной банке, свинке-копилке и т. д. Это не позволяет им участвовать в денежном обороте. Во-вторых, такой способ хранения сильно подвержен инфляции, так как сумма в «кубышке» меняется не так быстро.

• Банковский вклад. В этом случае деньги уже вводятся в оборот. Банк распоряжается ими, выдавая кредиты и производя другие операции, за которые получает доход. Небольшая часть прибыли отдаётся хозяину денежных средств. Но недостаток остаётся тот же. Ввиду того, что годовой процент прибыли очень мал, процесс обесценивания обогнать не всегда получается.

• Иностранная валюта. Подойдёт больше как способ сбережения, потому как стоимость зарубежных денег не всегда быстро меняется и необязательно в большую сторону.

• Недвижимость и участки земли. Надёжный и как правило долгосрочный способ вложить крупные средства. Спрос на аренду жилья обычно довольно высок, именно поэтому с поиском арендаторов не возникает проблем. Заработать можно и на росте стоимости жилья или участка.

Из недостатков можно выделить недобросовестных съёмщиков, не чистых на руку риелторов, иногда высокие цены на ремонт и коммунальные услуги, если речь идёт о недвижимости, экономический кризис.

• Бизнес. Наконец, одним из самых распространённых способов вложить, сохранить и приумножить средства является предпринимательская деятельность.

Действительно, открытие собственного дела может принести огромные доходы, плюс к этому, в стоимости растёт и сам бизнес. Из минусов – зависимость от спроса, экономической ситуации в стране и в мире, налоги, различные дополнительные расходы и т. д.

Но поучаствовать в бизнесе даже крупных компаний можно и опосредованно. В этом поможет фондовая биржа и торгующиеся на них ценные бумаги, с помощью которых можно инвестировать в деятельность фирмы, экономику страны или всего мира.

Основные инвестиционные инструменты

Инвестирование для новичков

Но можно вложиться в предпринимательство, не беря на себя те проблемы, которыми занято руководство тех или иных предприятий. Он заключается в покупке активов, которые выпускают фирмы и даже государство.

• Самыми востребованными считаются акции – доля в компании.

• Облигация – долговые расписки, делавшие инвестора кем-то вроде кредитора, который получает фиксированные купонные выплаты по долговым обязательствам до срока погашения бумаги.

• Фонды – позволяют вложиться сразу в несколько компаний, не покупая множества ценных бумаг. На российском рынке выделяются ПИФы (паевые инвестиционные фонды), БПИФы (биржевые паевые инверсионные фонды), ETF (индексные фонды, торгующиеся на бирже) – крайне малочисленны на российских биржах. Различия между типами этих фондов достойны отдельной статьи.

Как заработать на ценных бумагах

Существует три основных способа заработка на биржевых активах:

  1. трейдинг,
  2. активное инвестирование
  3. пассивное инвестирование.

Все эти операции осуществляются через брокерскую компанию – посредника между биржей и клиентом.

Трейдинг

Спекуляция какими-либо активами. Если говорить проще, то это своеобразная игра на разнице стоимости биржевого продукта между его приобретением и продажей.

Можно купить актив дешевле, подождать роста в цене, затем продать. Или сделать наоборот, продать бумагу, которой в данный момент у трейдера нет, получить заёмные средства, а затем выкупить её при падении стоимости. Разница между суммой займа и покупки и будет являться прибылью.

Такой способ торговли называется шорт (от англ. short – короткий) – короткая позиция.

Именно такая сделка была совершена в преддверии ипотечного кризиса 2007–2008 гг. Об этом событии снят фильм под названием «Игра на понижение».

Среди достоинств такой тактики можно выделить гипотетическую возможность получения большой прибыли в процентном соотношении за короткий период времени.

Как можно видеть, трейдинг больше всего напоминает ставки на спорт. По сути никто не может знать наверняка, как поведёт себя рынок. Отсюда и недостатки подобной стратегии:

  • • Комиссии за постоянные сделки съедают часть прибыли, брокеру не так важно, в плюсе его клиенты или наоборот, комиссионная прибыль будет в любой случай (об этом прекрасно сказано в фильме «Волк с Уолл-Стрит»);
  • • Требует постоянной слежки за ростом и падением актива, вследствие чего в день совершается масса сделок, что возвращает к первому пункту;
  • • Успешных трейдеров очень мало, большая часть перегорает или теряет свои средства и т. д.

Активное инвестирование

Данная инвестиционная стратегия подразумевает формирование капитала в долгосрочной перспективе при помощи покупки акций отдельных компаний без частых спекуляций, как это делают трейдеры. Активные инвесторы ставят перед собой различные цели.

Одна из них – так называемая дивидендная зарплата или дивидендная пенсия.

Роще говоря, идёт формирование портфеля, который через определённое количество времени станет источником пассивного дохода. Также эти деньги могут быть потрачены и на другие цели. Одним из самых известных приверженцев такой стратегии является Уоррен Баффет.

Достоинства такой стратегии заключаются в следующем:

  • • Есть реальная возможность многократно приумножить свой капитал, обогнав инфляцию и естественный рост рынка;
  • • Комиссии брокера минимальны, так как сделки совершаются реже;
  • • Есть возможность широкого распределения финансовых средств по активам, исходя из экономической отрасли, которой та или иная компания принадлежит, страны и класса актива (акция, облигация, ipo и т. д.). Это называется диверсификацией портфеля, её цель снижение риска снижения стоимости портфеля. Если один актив упадёт в цене, другой может это падение компенсировать.
  • Недостатки могут быть следующие:
  • • Необходимость изучать сведения о компании, в которую инвестор желает вложиться. Покупая ценную бумагу, он должен осознавать риски, которые несёт подобное инвестирование. Профессионалы вроде Баффета уделяют много внимания отчётам компаний, изучению бизнеса и его дальнейших перспектив;
  • • Повышенный риск. Обычно активы приобретаются в портфель в определённых пропорциях. Это позволяет инвестору скорректировать уровень риска. На самом деле, сложно точно предугадать, какая компания будет активно расти, какая разорится и какие природные экономические и политические катаклизмы повлияют на её деятельность;
  • • Уплата налогов производиться с курсовых (разница стоимости при приобретении и продаже) и дивидендных доходов каждого актива. Например, если получены дивиденды от трёх акций, а потом они были проданы дороже, чем при покупке, налог удерживается во всех случаях.

Пассивное или индексное инвестирование

Такая стратегия заключается в приобретении акции индексного фонда. Популярным инструментом на биржах всего мира является ETF и БПИФ (российский аналог предыдущего). О нюансах различий между этими инструментами в данном случае говорить не следует.

Основная функция индексного фонда – следование реальным экономическим индексам.

К таким относятся знаменитый американский S&P 500, индекс биржи, индексы рынка IT сферы, недвижимости, сельского хозяйства и т. д.

Компания, формирующая фонд (провайдер) приобретает акции и облигации компаний, исходя из того, какую долю они занимают на рынке. Соответственно, пропорции активов остаются практически неизменными. Получая купонные выплаты и дивиденды, провайдер докупает активы в нужных пропорциях.

Например, доля компании A на рынке согласно индексу S&P 500 – n%, доля компании B – 2n %. Поэтому провайдер распределяет средства по активам A и B в пропорциях n и 2n% соответственно. Далее выпускается акция фонда, которую и приобретает инвестор.

Плюсы этой стратегии

  • • Инвестору не нужно следить за отчётностью компаний. Достаточно приобрести акцию фонда.
  • • Широкая диверсификация. Например, вкладывая в фонд, отслеживающий индекс S&P 500, развивающихся стран или, допустим, Московской биржи, инвестор получает возможность широко распределить денежные средства, введя их в рыночный оборот.
  • • Налоги списываются только с дивидендов, полученных с ETF или с курсовой разницы стоимости фонда, что упрощает налоговую отчётность.

Её минусы

  • • Зависимость от провайдера. Если ETF приобретаются у иностранного провайдера, например, популярный у российских инвесторов FinEx (Ирландия), то усиливаются риски, связанные с юрисдикцией страны, где зарегистрирован провайдер (прежде всего это касается налоговых льгот), санкциями (2022 год тому пример), политическими и экономическими катаклизмами в том или ином регионе. Так наиболее рискованными активами считаются ETF, отслеживающие индексы развивающихся стран, тем не менее, они обладают большим потенциалом к росту.
  • • Погрешности в отслеживании индексов. Динамика роста стоимости ETF фонда может не совсем соответствовать реальной ситуации в экономике.

Итог

В целом, инвестирование является полем для дискуссий по поводу достоинств и недостатков тех или иных инструментов, инвестиционных стратегий. По этой теме существует множество интересных материалов. В данной статье затронуты лишь основные моменты, позволяющие вникнуть в суть данного занятия.

Виды инвестиций ( лучшие финансовые инструменты )

Куда инвестировать деньги в Украине 

10 перспективных Криптовалют для инвестирования

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.