Облигации или вклад — во что вложиться?

Многим вклады и облигации кажутся похожими финансовыми инструментами. Кажется все просто, вы даете денежные средства на определенное время и получаете проценты.

Но свойства вклада и облигации различны. Разберемся, в чем они заключаются.

Банковский вклад

Простой и понятный для вложения денег способ. Доходность известна заранее. Для многих решающим фактом является то, что средства страхуются, если происходит отзыв лицензии, либо банкротство организации.

Полноценный заработок, используя такой метод, получить не удастся. Депозитом возможно лишь спасти д/с от инфляции, но не приумножить. Но и без учета низкой процентной ставки банковский вклад имеет определенные недостатки, одним из которых является срок зачисления процентов. Он может составить внушительные 3-12 месяцев.

Облигации

Многие инвесторы прибегают ко второму методу, облигациям. Устройство этого финансового инструмента иное, его применение для обычного человека несколько сложнее и не только. Есть еще и риск, что немаловажно.

Под облигацией понимается долговая ценная бумага, обязывающая эмитента, выпустившего облигацию, в определенный срок произвести выплату оговоренной суммы и процентов за использование д/с.

Используя другие слова, можно сказать, что фирма или государство, получившие финансовые средства для своих целей, обязуются исполнить их возврат в обговоренный период и предоставить инвестору возможность заработать с помощью уплаты процента от одалживаемой суммы.

Номиналом облигации чаще всего является сумма в 1000 грн за 1 бумагу. После выполнения погашения на счет поступает сумма в 1000 грн. Она не зависит от суммы покупки облигации. Исходя из времени владения инвестором долговыми бумагами происходит выплата купонов, из которых формируется доходность облигаций.

Вследствие чего облигации подлежат в основном различию по купонным выплатам.

Облигация может иметь:

  • • постоянный купонный доход;
  • • переменный купонный доход (сумма купона зависит от ключевой ставки);
  • • индексируемый вариант (происходит индексация выплаты на размер инфляции).

Наиболее распространены на финансовом рынке облигации, имеющие постоянный купонный доход. Остальные два варианта не очень распространены и их применение в основном можно заметить при страховании сбережений в случае неопределенности рынка.

Следует обратить внимание на некоторые правила рынка, которые необходимо знать начинающему инвестору.

Риски тем выше, чем выше заявлена доходность бумаги. Если инвестор заметил, что доходность облигации выше средней по рынку, тогда можно с уверенностью сказать, что инвестирование в такую бумагу может привести к непредвиденному риску.

Наибольшую надежность представляют собой облигации, имеющие срок погашения до 3 лет. Риски по ним низкие, но и доходность не высока.

При выборе также стоит обратить внимание на важный показатель –ликвидность (возможность быстрой продажи облигации по средней рыночной цене). Высокой ликвидностью могут похвастаться ОФЗ и корпоративные облигации крупных фирм.

Риски облигаций

Эмитент, выпустивший облигацию, может стать банкротом. В этом случае будет объявлен дефолт по бумагам и инвестор может потерять д/с. Процесс дефолта сложен, после того, как он объявлен зачастую возможен возврат части финансов через судебный орган. Процесс этот долог и неприятен.

Рынок облигаций подвержен колебаниям, которые могут достигнуть высоких значений. Возможен как рост облигаций по номиналу на 10-15% за год, так и внушительное снижение. Выбирая облигация в качестве инструмента инвестирования следует быть готовым к просадке портфеля, особенно в трудные для рынка периоды. Да, они не такие серьезные, как с акциями, но тем не менее.

Вывод: что предпочтительнее – вклад или облигации?

Рассматривая параметры доходности, сроки, ограничения на досрочное снятие и погашение – лидером можно назначить с уверенным отрывом облигации. Учитывая риски рынка, гарантии защищенности и другие факторы, наиболее привлекательными являются ОФЗ.

Никогда не нужно забывать о таком понятии как диверсификация. Следуя традиции возможно выбирать вклад, облигации и акции. Используемые пропорции будут зависеть от инвестиционного профиля. Более рискованным будет являться приобретение лишь облигаций или акций на всю котлету.

Бизнес для бедных — идеи Своего бизнеса без вложений

Куда нужно инвестировать для пассивного дохода?

Как начать вкладывать инвестиции в Форекс

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.