Кредит

Автор: | 29 апреля, 2021

Что такое банковский кредит, какие бывают его разновидности, как его получить, какие при этом есть риски, и как их избежать узнаете из статьи.

4 факта о банковском кредите, которые нужно знать

Банковский кредит – это договор в письменной форме между финансовым учреждением (кредитором) и клиентом (заёмщиком), по которому банк предоставляет определенную сумму денег. Заемщик определённое время пользуется этими средствами, ежемесячно сплачивая ссуду согласно процентной ставке.

Кредиты предоставляются клиентам, у которых, по мнению банка, есть так называемая кредитная способность. Кредиты выдаются, как частным лицам, так и предприятиям, сообществам, кооперативам. Заёмщикам банки предоставляют, в том числе, ипотеку или автокредит.

Плату за предоставляемую услугу (заём) банк берёт в виде процентной ставки. Прочие расходы, прямо или косвенно связанные с оформлением займа, включают:

• комиссия за выдачу кредита;
• страхование;
• расходы на создание залога;

Гарантийные обязательства заёмщика. При предоставлении займа банки требуют залог. Вид гарантии зависит от формы ссуды. Для ипотечных кредитов основной формой гарантии является ипотека на недвижимость. В случае автокредитования используется в качестве залога предмет покупки.

Итак, давайте теперь разберёмся с тем, как эта система работает. Все предельно просто. Допустим, человеку нужно срочно купить дорогостоящую вещь, это может быть:

• квартира;
• машина;
• мотоцикл;
• моторная лодка;
• мини трактор;
• телефон.

В принципе это может быть любая материальная вещь, но покупателю не хватает на неё финансов. И, тут на выручку приходит банковская услуга, по которой он может взять недостающие для покупки деньги. Банк выручает, предоставляет в пользование свои деньги в кредит и берёт процент от этой суммы за то, что заёмщик пользуется его деньгами. Однако заёмщик соглашается на все условия, потому что сможет осуществить покупку.

Для полного знакомства с банковской системой узнаем, какие бывают виды кредита. Существуют основные классификации кредитов:

• целевой;
• нецелевой;
• потребительский;
• экспресс.

Знакомство с целевым кредитом

Его название говорит само за себя. Это целевая сумма денег, которую банк даёт в заём на осуществление цели заёмщика. Это может быть дорогая вещь, которую банковское учреждение может взять в залог. Самыми популярными дорогостоящими предметами, на которые банк даёт целевой кредит под низкие проценты, являются недвижимость и автомобиль.

Дело в том, что в случае если заёмщик не сможем вдруг вернуть банку деньги с учётом кредитного договора, банк сможет сделать очень простое действие, просто заберёт покупку себе, чтобы потом её продать, и тем самым компенсировать свои финансовые потери. Это очень неприятная процедура, но виной является недобросовестный заёмщик.

Что такое нецелевой кредит?

Когда заёмщик берём в банке деньги без объяснения, на какие цели, ему оформляют нецелевой кредит под высокие проценты. Почему же здесь процент по кредиту выше, чем по целевому кредиту? При этом виде кредитования банкир имеет риски, так как не знает, сможет ли купленная вещь быть залогом, в случае, когда заёмщик не сможет вернуть занятые деньги. Сможет ли банк компенсировать свои потери, продав залог. Именно поэтому банк хочет получить больший размер вознаграждения, то есть повышенную процентную ставку за риск.

Потребительские и экспресс кредиты

Целевой и нецелевой кредиты, по сути, являются банковским потребительским кредитом. Договор по нему оформляется очень скрупулёзно, с учётом гарантий заёмщика и рисков банковского учреждения. Обязательно проверяется платёжеспособность заёмщика. Это могут быть такие документы как:

• документы, свидетельствующие о доходах;
• налоговая декларация;
• свидетельство собственника квартиры.

Экспресс кредитованием занимаются, так называемые финансовые организации по выдаче микрокредитов. Они, как правило, выдают деньги в займы всем желающим.

Однако это краткосрочные кредиты, с высокой кредитной ставкой. Суммы денег, которые обычно выдают микрофинансовые организации небольшие, максимум несколько десятков тысяч рублей. Но при этом проценты по ним довольно высокие, они в несколько раз превышают проценты по обычному кредиту.

Экспресс-кредит оформить проще простого. На это понадобится несколько минут времени. Из документов достаточно предоставить паспортные данные.

Юристы рекомендуют очень внимательно относиться к этому виду кредитования и пользоваться только услугами лицензированных микрофинансовых организаций. Лицензию на этот вид деятельности выдаёт Центробанк страны.

Что такое кредитная карточка

Это платежный инструмент, позволяющий совершать покупки в пределах лимита, предоставленного банком. Она не привязана к личному счету владельца. Это форма банковского кредитования: пользователь использует деньги банка, а не свои.

Кредитная карта в основном применяется при безналичных расчётах в магазинах в пунктах обслуживания, онлайн-платежей.

ТОП-10 лучших кредитных карт с кэшбэком (CashBack)

Кредитная карта от Альфа Банка с бесплатным оформлением

Кредитная карта онлайн в Киеве: оформление в день обращения

Кредитная карта Платинум от банка Тинькофф

Какая кредитная карта лучше для снятия наличных

Кредитная карта без справок о доходах: Топ-6 Банков

ПриватБанк: Кредитная Карта с индивидуальным дизайном

Кредитная Карта «Универсальная» от ПриватБанка 2021

За использование кредитных карт взимается комиссия, хотя их активное использование позволяет снизить комиссию.

Если клиент полностью погасит транзакцию, он не будет платить по ней проценты. Только в случае неуплаты, начисляются проценты, также задним числом, то есть с момента совершения операции.

Что такое автокредит

Банки предоставляют ссуды не только на покупку легковых автомобилей, но также мотоциклов, мопедов, скутеров и даже моторных лодок. Характерной особенностью автокредитов является их залоговая гарантия, а именно предмет кредита. Банки применяют несколько видов залоговой гарантии:

• именной залог;
• переход права собственности в залог;
• залог паспорта транспортного средства.

Как получить самую низкую ставку по автокредиту?

Льготный автокредит: как купить авто со скидкой?

Выгодный срочный автокредит

На какой срок оформлять ипотеку? Мнение Эксперта

Благодаря залоговой гарантии автомобиля, автокредиты имеют более низкие процентные ставки. Таким образом, банки снижают риск выдачи кредита. Однако важно помнить, что это не обязательно должно быть правилом.

Автокредит можно взять на покупку нового или подержанного автомобиля. Как правило, не имеет значения, где человек покупает машину: в автосалоне, на авторынке или у частного лица.

Что такое ипотечный кредит

Ипотека – это банковский кредит, под залоговую гарантию недвижимости. Это ограниченное имущественное право на недвижимость. Если заёмщик не выплачивает кредит, банк имеет право на залоговое имущество.

Покупка квартиры: что лучше ипотека или кредит наличными?

Совкомбанк: Ипотека, кредиты наличными и автокредиты

Ипотека для учителей: реально ли взять кредит учителю?

На какой срок оформлять ипотеку? Мнение Эксперта

Ипотека выдаётся только на определенную цель – покупку, строительство или ремонт недвижимости. Этим они отличаются, от потребительского займа.

Недвижимость, приобретенная по ипотеке, не обязательно одновременно является залоговой ответственностью, хотя обычно так и есть.

Особенности ипотеки

Ипотечные ссуды можно брать минимум на несколько лет (в зависимости от банка, обычно около 10 лет), максимум на 30 лет. Минимальная сумма ипотеки обычно составляет сотни тысяч рублей, хотя обычно сумма ипотеки намного выше, в среднем порядка 1,5 – 2 миллиона рублей. В настоящее время чаще всего выдают ссуды в рублях, но в отдельных случаях можно взять ссуду в иностранной валюте.

Стоимость ипотеки

Основная стоимость ипотеки — это ее процентная ставка . Это сумма кредитной маржи (обычно фиксированной в течение периода погашения или временно увеличиваемой, например, из-за низкого уровня страхования собственных взносов) и переменной рыночной ставки. Стоит помнить, что минимальный первоначальный платёж может быть 30 – 50%. стоимости недвижимости.

Кроме того, банки часто взимают комиссию в несколько процентов за выдачу кредита. К ипотечным кредитам обычно прилагается страхование жизни, также необходимо передать банку права на полис страхования имущества.

Правила заёмщика: как грамотно и выгодно пользоваться кредитом

1).Первое и самое важное правило заёмщика – это внимательно читайте договор. Он обычно представляет себя объёмный документ с большим количеством страниц, которые иногда могут быть написаны мелким шрифтом. От того, насколько качественно и вдумчиво прочитаете договор, во многом зависит, на каких условиях вы оформите кредит.

Очень часто некоторые банки самое важное условие в договоре пишут мелким шрифтом. Именно поэтому нужно очень-очень внимательно прочитать весь договор. Если вы вдруг не понимаете, что написано, покажите его юристу, и только после этого уже принимайте решение

2). Вторым, очень важным правилом, является подбор и сравнение предложений различных банков. В ходе этого анализа изучите их условия, учитывая размер процентной ставки по кредиту и дополнительные платежи, которые предлагают при оформлении кредита:

• надёжность банка;
• готовность банка идти навстречу при небольшой просрочке;
• комиссии и штрафы, в случае просрочки

Учитывать нужно очень много факторов и подходить к этому нужно максимально вдумчиво и аккуратно.

Это, пожалуй, самое главное правило ни в коем случае не берите кредит наскоком, иначе могут возникнуть очень серьёзные финансовые проблемы. Сначала всё тщательно взвесьте, посчитайте и только потом принимайте решение.

3). Третье правило. При работе с банковскими кредитными продуктами необходимо помнить, что помимо основных платежей взимаются некоторые дополнительные платежи. Это может быть комиссия за оформление кредитного договора, комиссия за пользование услугами юриста, комиссия за уменьшение процентной ставки и так далее.

4). Четвёртое правило, пожалуй, одно из самых главных правил, очень внимательно следите за графиком платежей. Почему так важно не допускать просрочек и всегда вовремя выплачивать обязательства по кредиту. Дело в том, что есть такая вещь как кредитная история, где хранятся данные всех ваших платежей. Допущенные просрочки испортят её. Это значит, что в следующий раз банк либо не даст кредит, либо даст под очень не выгодные проценты.

Резюме

Из статьи стало понятно, что к кредитам нужно подходить очень осторожно.

Особенно большой риск представляют собой экспресс-кредиты.

Из всех видов кредитования наибольший интерес представляет ипотека и автокредит.

Раздел:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.