Банк

Очень часто, практически ежедневно мы слышим выражение: был в банке, нужно зайти в банк, установленный банком курс и прочее. А, что такое банк? Само слово bank переводится как скамья. В самом широком смысле – это финансовое учреждение, которое занимается хранением денег, а также производит самые разные операции с деньгами. Скупает и продаёт ценные бумаги, торгует драгоценными металлами. Банк обеспечивает безопасное хранение денежных знаков. Проводит кредитования клиентов. Осуществляет покупку, продажу, обмен валюты.

Все, что вы хотели узнать о банках, но не решались спросить

Существует два вида банков: центральный банк – это босс над всеми коммерческими банками. Без него работа всей банковской структуры не возможна. Это единственный финансовый орган, который имеет право регулировать работу коммерческих банков. В обязанности Центробанка входит контроль и аудит всех финансовых организаций. Коммерческий банк – это финансовое учреждение, которое имеет лицензию на проведение предпринимательской деятельности.

Проще говоря, вся банковская деятельность основывается на получение прибыли. Все банки можно классифицировать по видам:

• инвестиционные – это финансовые учреждения и организации, которые занимаются инвестиционной деятельность. Они разными способами и коммерческими программы привлекают инвестиции, предлагая в замен прибыль, устанавливая разного размера процент, от внесённого вклада. Кроме того они оказывают населению и бизнесу банковские услуги;
• специализированные банки – это финучреждения, которые имеют лицензию на занятие одним видом финансово-коммерческой деятельности, например, выдают кредиты.
• сберегательные банки – их обязанность сохранить деньги клиентов.
• уполномоченные банки – они выполняют все функции коммерческого банка, но дополнительно имеет лицензию от центробанка на право скупать, продавать иностранную валюту. Эти банки пользуются повышенным доверием вкладчиков и бизнесменов. Среди простого люда они считаются надёжными.

Все банковские структуры, оказывающие финансовые услуги в обязательном порядке проходят лицензирование и аккредитацию. Банковские лицензии делятся на

2 типа:

  • • базовая лицензия, содержащая набор базовых операций;
  • • генеральная лицензия – это документ, который отличается от базовой лицензии тем, что даёт право банку выполнять финансовые операции с инвалютой.

Каким должен быть идеальный уполномоченный банк

Это финансовое учреждение имеет генеральную лицензию, поэтому может оказывать услуги вкладчикам, выполняя операции с иностранными денежными знаками. Он может открывать счёт в иностранной валюте, проводить денежные переводы и оформлять вклады от населения в валюте. Благодаря расширенной лицензии этот банк может иметь свои филиалы за границей, сотрудничать с зарубежными банками. В принципе уполномоченный банк практически имеет те же полномочия, что и любой коммерческий банк, но имеет привилегию в виде оказания услуг, работая с иностранными деньгами.

Чтобы пройти аккредитацию на право оказания финансовых услуг, а также получить генеральную лицензию коммерческому банку нужно пройти серьёзный аудит. Только после этого он может полноценно работать, и оказывать услуги, как с государственными казначейскими знаками, так и с иностранной валютой многих государств, которые указаны в лицензии.

Что такое ВЭД, его виды и формы

Простым языком ВЭД – эта внешнеэкономическая деятельность, при которой происходит обмен услугами, товарами и информацией с другими участниками на международном рынке.

Представьте, фирма продаёт лес и древесину в Китай, она является участником ВЭД, или, наоборот, из Китая поступает электроника и Россия и Китай — активные участники ВЭД. Основные виды ВЭД. охватывают большую часть экономических и финансовых отношений по товарам и услугам.

1. Номер один – это импорт товара, услуг из-за границы для потребления внутри страны.
2. Номер два – экспорт, это продажа товара с вывозом его за границу.

Перейдем к формам ВЭД. Для простоты понимания нужно выделить три основные формы.

Торговля – это обмен продукцией, как для промышленного, так и для общественного потребления, а также операции с интеллектуальной собственностью.

Совместное производство или сотрудничество – оно затрагивает решительно все сферы жизнедеятельности человека. Медицину, науку, культуру, например, совместное производство фильмов.

Оказание услуг на международном рынке: их оказывают такие партнеры ВЭД:

• Банки;
• Страховые компании,
• Логистические организации,
• турфирмы и другие участники.

Во многих российских банках есть комплексное обслуживание для ведения внешнеэкономической деятельности, сюда входит:

• полный мониторинг сделки;
• консалтинговые услуги;

Для начала бизнеса в России это будет отличным подспорьем! Услуги менеджера ВЭД предлагает, например, Сбербанк.

В современном мире международное партнерство – это не новшество, это образ жизни! Только представьте себе – 195 стран участников, 400 тысяч партнёров в России и более 50 миллионов участников по всему миру. Начать свою интеграцию в мировое сообщество никогда не поздно!

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это обязательства банка производить по поручению клиента
платежи согласного договорного обязательства с указанной суммой оплаты и на условиях, которые указаны в договоре.

Объясню подробней. Давайте вспомним те времена, когда люди совершали крупные покупки исключительно за наличные деньги. Покупатель приходил в банк и клал деньги в банковскую ячейку, а продавец забирал их оттуда. Теперь покупателю нет необходимости передвигаться по городу с наличными. Любую финансовую сделку можно провести безналично, а на смену банковской ячейке пришел аккредитив.

Как банки определяют, кому дать кредит, а кому нет?

Банковский счет

Как открыть оффшорный счет в Банке

Покупка квартиры: что лучше ипотека или кредит наличными?

Проще говоря, аккредитив — это счет, на котором деньги хранятся при проведении сделки, а банк контролирует сделку и отдает деньги продавцу только после выполнения всех условий договора. То есть банк — гарант сделки.

Аккредитив понадобится, если вы продаете квартиру или покупаете дом, даже если у вас оформлена ипотека. Оплачиваете дорогостоящие услуги или приобретаете дорогостоящее имущество, например, мотоцикл или машину, оформляете сделки с недвижимостью. Во всех серьёзных денежных операциях используйте аккредитив, если хотите защититься от рисков и обмана при совершении сделки.

Плюсы и минусы сделки

Клиент банка может получить такую денежную услугу, как открытие аккредитива. Иногда при покупке дорогих объектов или имущества люди предпочитают не рассчитываться наличными деньгами, а аккредитивом. Например, люди проводят сделку по приобретении дачи, и желание клиентов было при взаиморасчетах использовать аккредитив сбербанка.

В нынешние времена люди стали очень редко пользоваться аккредитивами, вот, например, в сбербанке в виде эксперимента первый раз проводилась сделка с использованием такого вида взаиморасчетов. Поэтому юрист банка поделился плюсами и минусами этой банковской услуги.

Плюс в том, что это недорогая услуга, четыре тысячи рублей стоит всё
удовольствие. В данном случае 2000 рублей при открытии аккредитива платится покупателем и 2000 руб. платится продавцом при получении денег, то есть при закрытии аккредитива. Вот это все расходы за услуги банка.

Какой еще плюс – это просто в плане того, что не надо при себе иметь наличные деньги. Тратить время идти снимать их со счета, потом с ними идти, например, в сейфовую ячейку или идти с ними по улице, чтобы рассчитаться, например, у нотариуса.

При оформлении договора купли-продажи нужно только прописать, что деньги со счета покупателя будут переведены на счет продавца только тогда, когда будет подтверждение о совершении сделки. Когда все эти данные указаны, клиенты идут в сбербанк, берут талончик и попадают к специалисту, который открывает им счет. На счёт покупателя переводятся деньги и этот счет, грубо говоря, замораживается на период оформления прав собственности недвижимости с продавца на покупателя.

Далее, когда переход права собственности был в регистрационной палате зарегистрирован, нужно приехать в банк покупателю и продавцу, предъявить оригиналы документов о том, что переход права собственности осуществился. Оператор банка проверит факт, что регистрационная палата уже все сведения внесла в единый государственный реестр недвижимости. Тогда сотрудник сбербанка эти документы отсканирует, а клиенты составят заявление на закрытие аккредитива.

Только тогда деньги со счета покупателя переводятся на счет продавца. Правда, поступят они не сразу, это, наверное, минус аккредитива. С ячейки продавец сразу забрал деньги и пошел ими пользоваться, а здесь даются сутки на перечисление.

Но, конечно если это выходные дни, то ожидание перевода может затянуться до двух-трех суток – это минус такой процедуры. Но, как плюс это недорого 4000 рублей, плюс безопасно не надо ходить с наличными деньгами по улице и заранее заказывать деньги в банке для того чтобы их получить наличными. Кроме того безопасно и удобно для покупателя, который идёт на сделку с деньгами через весь город, У него теряется время на получение денег, он должен либо заказать их заранее со своего счета либо ещё каким-то способом их получить, а тут всё на месте делается. В общем, аккредитив – это удобно.

Банк
Bank corporate finance building seen from below. The sign «bank» visible close. Sky reflecting in the glass facade. More Facade pictures below

Минусы в том, что деньги могут идти дольше. И, конечно, основной минус аккредитива в том, что люди пользуются им редко, особенно в сбербанке. На оформление аккредитива ушло около 2 недель. На открытие ушло около часа, и на закрытия тоже ушёл час. Вот и все минусы.

Аккридитив в международной торговле имеет одни плюсы. Сейчас набирают обороты торговля с Китаем. Наш бизнесмен собрался заключить договор с неизвестной китайской фирмой на поставку сантехники. В сделке появилось несколько рисков. Поставщик просит предоплату, покупатель просит оплату по получению товара. Договор зашёл в тупик. В этой ситуации выручает банковская услуга аккредитив.

В чём плюс? В сделке есть надёжность, так как банки гарантируют результат. Поставщик знает, что на счету покупателя есть деньги, значит, товар будет оплачен. А, покупатель знает, что пока поставщик не отгрузит товар, и он не поступит по месту назначения, деньги за товар банк не перечислит.

Что такое бонусы «СПАСИБО от Сбербанка»

Такая бонусная программа очень выгодная для клиентов. Когда покупатель рассчитывается за покупку карточкой банка, на его бонусный счет начисляются бонусы. Распространяется программа практически на все карточки выпущенные сбербанком. Если карточек несколько, то бонусы спасибо от любой карточки попадает на единый счет.

Для пользователей банка, которые хотят пользоваться услугами программы участником программы нужно всего на всего пройти очень простую регистрацию. Вариантов масса. Но проще всего через интернет банкинг или через мобильный банк.

Полученные бонусы покупатель может обменять на скидки до 99 % от стоимости покупки в магазинах и на сайтах партнеров. При совершении покупок в партнёрских магазинах, начисленные бонусы могут достигать до 20 процентов от потраченной суммы.

В программе спасибо от сбербанка есть четыре уровня привилегии:
уровень покупателя прямо пропорционально зависит от активности клиента банка, который часто при покупке пользуется карточкой на кассе магазина. Следить за своими успехами можно в мобильном приложении от сбербанка. или в своём аккаунте программы на сайте интернет банкинга.

Там вы увидите, на каком уровне сейчас находитесь, сколько бонусов уже накопили, и что осталось выполнить для перехода на следующий уровень. Если вы планируете потратить бонусы при покупке в магазине партнеров то вам необходимо сначала предупредить об этом продавца, озвучить ему сумму бонуса, которую планируете потратить и рассчитаться картой сбербанка за выбранную покупку.

Резюме

В статье описаны только некоторые виды банковской деятельности, характерные современным коммерческим банкам.

Представлен Ценробанк, как главный банк страны, которые управляет всей финансовой системой страны.

Приведены типы банков, и их различие.

Особое внимание уделено аккредитивам, упрощающим сделки с дорогостоящим имуществом и недвижимостью.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.