Виды инвестиций ( лучшие финансовые инструменты )

На сегодняшний день, рынок инвестиционных продуктов богат и разнообразен. Кроме того, у любого инвестиционного продукта есть свои особенности. Одни инструменты консервативны и генерируют умеренный доход, другие же могут показать очень высокую доходность, связанную с высокими рисками. Как же во всем этом разобраться, если Вы не эксперт по инвестициям, но не хотите терять свои накопления из-за инфляции?

В этой статье разберем популярные и доступные инвестиционные инструменты, необходимые для сохранения и преумножения вашего капитала.

Основные инвестиционные инструменты

финансовые инструменты для инвестиций

Существует более 50-ти инвестиционных направлений и способов, где размещаются инвестиции, но мы рассмотрим наиболее известные, а самое главное доступные большинству людей. Среди них будут:

  • — Банковский депозит
  • — Обезличенные металлические счета (ОМС)
  • — Коллекционные и инвестиционные монеты
  • — Негосударственные пенсионные фонды (НПФ), программа софинансирования государством пенсий
  • — Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
  • — Товарная, Фондовая Биржи
  • — Доверительное управление
  • — Валютная Биржа Форекс
  • — Недвижимость

Стоит заметить, перед тем, как принять решение о вложении денег, соберите и проанализируйте, как можно больше информации о данном инструменте инвестирования, составьте личный финансовый план и только потом принимайте решение.

Здесь будет уместна цитата Уоррена Баффета:

«Никогда не инвестируйте в то, чего не понимаете»

Это правило является ключевым даже для самого опытного инвестора.
Далее разберем каждый инструмент подробнее.

Банковский депозит (или вклад)

Это та сумма денег, которые мы передаем в управление банку, с целью получить прибыль, за временное использование наших средств. Доход будет выражаться в виде процентов от вложенной суммы.

Преимущества депозита:

  • — Высокая ликвидность (в любой момент можете забрать деньги, только процент в данном случае будет гораздо ниже заявленного).
  • — Гарантия выплаты вложенных средств, при страховом случае (достигается программы страхования вкладов).
  • — Множество разновидностей, как по доходности так и срокам размещения денежных средств.

Основной риск: обесценивание вклада из-за высокой инфляции или ослабление курса рубля.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

В случае выбора ОМС, драгоценный металл мы физически не покупаем, а только вносим деньги на свой счет в банке. Внесенные средства пересчитываются в граммы металла и в дальнейшем меняются в цене, в зависимости от мировых цен на драгоценные металлы.

Если они вырастут – счет также становится больше, если падают – мы соответственно теряем наши деньги.

Основные преимущества следующие:

  • — Покупка и продажа драгоценных металлов, через ОМС не облагается НДС.
  • — Нет необходимости заботится о хранении драгоценного металла, а информация о количестве и стоимости металла на счете, в любой момент доступна, через интернет – банк.
  • — ОМС можно открыть в любом из четырех драгоценных металлов: в золоте, платине, в серебре или палладии.

Основные риски:

  • — На ОМС страхование вкладов не распространяется .
  • — Негативное изменение стоимости металлов (спрос может довольно резко изменяться).
  • — ОМС можно перевести и в физическое золото, но при этом Вам придется уплатить сумму НДС в 18%

Также негативным фактором является высокий спред банка на сделки. Чтобы заработать, цена на металл должна вырасти существенно.

Коллекционные (инвестиционные) монеты

Коллекционные монеты являются более дорогим инструментом, т.к. выпускаются меньшим тиражом, при продаже облагаются налогом. Стоимость коллекционных монет обуславливается не только стоимостью драгоценных металлов, но и от их коллекционной ценности и художественных качеств.

Инвестиционные монеты изготавливаются при помощи чеканки, поэтому не содержат на реверсе монеты сложной структуры и это позволяет приблизить их стоимость к мировым ценам на драгоценный металл.

Важное условие: монеты необходимо хранить аккуратно, не распаковывая, т.к. любая царапина значительно снижает стоимость обратного выкупа банком. Также необходимо сохранить сертификат, выданный при покупке монет.

Основное преимущество – продажа инвестиционных монет не облагается НДС.

Покупать инвестиционные монеты целесообразно, если ваш горизонт инвестирования от пяти лет.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Представляет собой некоммерческую организацию, непосредственной деятельностью которой является управление накопительной частью трудовой пенсии граждан и предоставление возможности самостоятельного формирования ими негосударственной пенсии.

Преимущества такого фонда:

  • — Инвестиционная доходность выше, чем у государственного пенсионного фонда.
  • — С НПФ Вы заключаете договор, в котором оговариваются права и обязанности сторон.
  • — Прозрачность деятельности (все действия по размещению денежных средств регламентируются государством).

Особенностью негосударственного пенсионного фонда является то, что он имеет нормативную структуру инвестиционных портфелей.

Денежные средства вкладываются в следующей пропорции – 40% в акции крупных компаний, 30% — в облигации и 30% — в депозиты.

В любой момент Вы можете просмотреть свой лицевой счет – либо через интернет, либо позвонить и уточнить, сколько денег лежит на пенсионном счете, и какой получен доход.

Программа софинансирования государством пенсий

Государство обещает, что если гражданин добровольно и ежегодно, в течении 10 лет, будет перечислять в ПФ, на свой пенсионный счет — 12., то государство в будущем добавит еще 12 . За время участия программы общая сумма накоплений составит – 240., что очень даже не плохо.

Накопительное страхование жизни

Финансовый инструмент, в котором сочетается страхование жизни и здоровья человека с программой сбережений и создания капитала, путем уплаты страховых взносов.

Основные преимущества:

  • — Инструмент накопления и создание капитала (деньги инвестируются).
  • — Финансовая защита семьи на случай потери кормильца (в случае ухода из жизни застрахованного лица, выплачивается вся страховая выплата, даже если он успел сделать только один взнос).
  • — Финансовая защита самого застрахованного (защита от временной потери нетрудоспособности).
  • — Гарантия получения капитала указанного в полюсе, при любых обстоятельствах (внесенные по страховке средства – человек получает обратно при окончании срока страхования, плюс инвестиционный доход).
  • — Налоговые льготы (по закону все страховые выплаты освобождены от налогов).

Из недостатков можно выделить только низкую доходность, иногда даже ниже инфляции.

Однако, здесь все же основная задача — это не получение дохода, а сохранение ваших средств, а также защита жизни и здоровья застрахованного лица.

Об остальных, перечисленных уже выше инструментах, будет рассказано во 2 части.

В это части статьи более подробно поговорим о других, более сложных инвестиционных инструментах.

Паевой Инвестиционный Фонд (ПИФ)

Он организуется из внесенных средств пайщиков. Каждому такому вкладчику принадлежит определенное количество паев (рассчитывается в зависимости от цены пая на день приобретения).

Средства фонда инвестируются в доходные бумаги, такие как акции и облигации, либо недвижимость, также существуют ПИФы денежного рынка, отраслевые, драгоценных металлов, и т.д.

Деятельность ПИФа основывается на доверительном управлении имуществом, с целью его увеличения.

Преимущества ПИФов:

  • — Не требуются профессиональные навыки (фондом управляет опытный управляющий).
  • — Нет налога на прибыль (налог платится только в момент продажи пая).
  • — Возможно продать, подарить, унаследовать, выставить в качестве залога.
  • — Доступная информация о структуре паевого фонда.
  • — Доступность вложений (порог для входа, в большинстве фондов от 1 000 рублей).
  • — Широкая линейка инвестиционных фондов

Несмотря на множество преимуществ, рисков тоже достаточно:

  • — Вероятность обесценивания акций в любой момент и как следствие снижение стоимости пая.
  • — Отсутствие гарантий (не только роста стоимости пая, но и возврата денежных средств).
  • — Обязательные выплаты (вознаграждение управляющей компании выплачивается регулярно, даже если фонд терпит убытки).
  • — Работают только на СНГ рынке.
  • — Низкая ликвидность паев (срок возврата денежных средств, при продаже паев от 2-3 дней).

Привлекательность ПИФов в том, что они, в первую очередь, предназначены для инвесторов, не обладающими специальными знаниями.

Товарная (или фондовая) Биржа

Товарная Биржа – действующий постоянно оптовый рынок, который обеспечивает условия для купли или продажи товаров, путем публичных торгов.

На бирже реализуется купля или продажа не физических товаров, а контрактов на стандартизированные виды товаров и их оптовую поставку.

Основные функции биржи:

  • — Ежедневно устанавливает цены на товар.
  • — Хеджирование (страхование рисков изменения цены, по которой в будущем будет продаваться или покупаться товар ).
  • — Арбитражная деятельность (урегулирует споры и разногласия между сторонами сделки).
  • — Гарантирует поставку товара, купленного или проданного на бирже.

Фондовая Биржа – рынок организованный определенным образом, на котором совершают продажу или покупку, через профессионального участника рынка (брокера), ценных бумаг (акции, облигации, векселя, сертификаты и пр.).

Одно из главных правил при работе на фондовом рынке – научиться правильно выбирать активы. Так как фондовый рынок это множество различных акций, то стоимость ценных бумаг может изменяться, причем иногда стремительно.

Доверительное управление

Такой подход означает передачу одной из сторон (инвестором) другой (управляющему) имущества, по договору доверительного управления, с целью получения возможного дохода в интересах инвестора или указанного им лица.

Сегодня наиболее распространено доверительное управление в инструментах фондового рынка – акции или облигации, а иногда – недвижимостью.

По своей сути, доверительное управление напоминает ПИФ, но только напоминает, а копией не является.

Основное отличие – минимальная сумма вложений для ИДУ составляет от 500., а минимальная сумма инвестирования в ПИФы от 1.

Основное преимущество, в том, что доверительное управление на фондовом рынке ценных бумаг регулируется Службой по финансовым рынкам.

Валютная биржа (Форекс)

Международный валютный рынок — совокупность торговых, спекулятивных и инвестиционных операций с валютой.

Главным отличием от остальных рынков является отсутствие торговой площадки. Рынок Форекс это телекоммуникационная сеть, соединяющая между собой участников рынка, находящихся по всему миру и работающих круглые сутки, как единый механизм.

Основные преимущества:

  • — Высокая ликвидность (активом являются деньги).
  • — Высокая оперативность (работает 24 часа в сутки, пять дней в неделю).
  • — Высокая динамичность и доходность (изменение в течении нескольких часов или даже минут).

Основной недостаток: — Высокий риск потерять вложенные средства.

Существует несколько способов работы на Международном валютном рынке:

  • — Самостоятельная торговля.
  • — Инвестиции через частного трейдера (доверительное управление).
  • — Инвестиции через личный инвестиционный счет у брокера (ПАММ счета).
  • — Копирование сделок успешных трейдеров.

Недвижимость

Покупка недвижимости считается одним из самых надежных вложений, но при этом самым дорогим. Она ежегодно растет в цене, плюс владельцы недвижимости имеют постоянный доход, если сдают ее в аренду.

Основные недостатки следующие:

  • — Низкая ликвидность (быстро продать недвижимость практически невозможно).
  • — Высокая цена (необходимо обладать относительно большим первоначальным капиталом).
  • — Высокий риск инвестиций (особенно если недвижимость приобретается на первоначальном этапе строительства).

Если все таки есть желание начать с инвестиций в недвижимость, то можно для начала приобретать относительно недорогие объекты (гаражи, торговые места или ларьки), покупать акции компаний недвижимости или инвестировать в ПИФы недвижимости.

При этом Вам не придется тратить время на управление недвижимостью – сдавать ее в аренду, ремонтировать и прочее. Все это будет делать опытный персонал компании брокера.

Таким образом, мы рассмотрели наиболее доступные и легкие в освоении инструменты для начинающих инвесторов.

Большинство из них требуют больших первоначальных вложений, поэтому доступными их назвать нельзя.

Однако, есть и те, порог входа которых достаточно низкий. Поэтому новичкам, в первую очередь, стоит обратить внимание на эти направления инвестирования.

10 простих торговых стратегий Форекс (для новичков)

Биткоин: где и как купить криптовалюту в Интернете?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог