Что будет, если не платить ипотеку

Ипотечный кредит имеет целевое назначение, деньги выдаются на покупку жилья. Займ долгосрочный, поэтому клиент не всегда может рассчитать свою платежеспособность на весь период действия договора. Если деньги не платить по графику, банк имеет право забрать недвижимость как предмет залога. А для многих заемщиков она является единственным жильем. Какие последствия ждут банковского клиента, если он перестает вносить платежи по кредиту.

Последствия для заемщика

Особенность ипотеки в том, что деньги банк выдает под залог приобретаемого жилья. Его риски отсутствуют, если клиент не платит, то банк продает недвижимость и возвращает сумму долга. Есть и другие неприятные для должника последствия:

• испорченная кредитная история;
банк заберет жилье, даже если оно единственное;
• если стоимости недвижимости не хватит для полного погашения долга, придется доплатить из своих средств.

До процедуры взыскания недвижимости в счет оплаты задолженности работу с клиентом ведет служба банка. Далее, дело передается коллекторскому агентству. Кредитор оказывает воздействие не только на должника, но и на созаемщиков и поручителей по договору займа. Если эти меры не дает результат, банк подает иск в суд.

Процесс взыскания долга через суд

Банкам не выгодно обращаться в суд и взыскивать залоговое имущество. Это дополнительные затраты и потраченное время. Обычно суд – это крайняя мера, на нее кредитор идет, если должник более трех месяцев не оплачивал кредит и не выходил на связь.

Суд всегда встает на сторону банка, так как он свои обязательства по договору займа исполнил в полном объеме. У должника есть два варианта:

• договориться о самостоятельной реализации жилья с привлечением банка;
• передать дело судебным приставам.

Ипотека: две стороны медали

Ипотечный кредит для молодежи без трудового договора

Какая процедура выдачи ипотеки?

В первом случае заемщик самостоятельно выставляет недвижимость на продажу и ищет покупателя. Сделка будет проходить в присутствии банковского специалиста, а денежные средства переведены в счет уплаты долга с учетом процентов. Во втором варианте, приставы принудительно выселяют всех жильцов и выставляют жилье на торги.

Что будет, если не платить ипотеку

Второй вариант не выгоден для заемщика, квартира или дом будут проданы по стоимости ниже рыночной. Полученной суммы может быть не достаточно для погашения долга.

Что делать, если платить кредит нечем

Когда собственными силами платить кредит становиться затруднительно, заемщик может воспользоваться рефинансированием жилищного займа. Это банковская программа, она позволяет заемщикам переоформить кредит на более выгодных для себя условиях. Если займ был оформлен более 6 месяцев назад, и нет просроченной задолженности, то программа рефинансирования поможет снизить сумму ежемесячного платежа и сделать выплату ипотеки подъемной для семейного бюджета.

Получить новый кредит можно в любом банке, где есть соответствующий продукт. Снижение суммы ежемесячного платежа осуществляется за счет уменьшения годовой процентной ставки или увеличения срока кредитования. Банк может отказать заемщику без объяснения причин. В случае положительного решения, новый кредитор переведет сумму задолженности в банк, где ранее была оформлена ипотека.

Реструктуризация долга

Банк заинтересован в возврате суммы займа, поэтому часто идет навстречу заемщикам. В некоторых финансовых организациях предоставляется отсрочка по выплате основного долга, сумма ежемесячного платежа будет состоять только из процентов. Отсрочка может быть предоставлена, если заемщик лишился работы, или при рождении в семье ребенка. Такое предложение действует не в каждом банке, о его наличии нужно уточнить у менеджера.

Реструктуризация задолженности возможна после просрочки одного или нескольких платежей. Для ее получения нужно обратиться в банк и написать заявление на реструктуризацию с указанием причин задержки платежа. В течение некоторого срока заявление будет рассмотрено и дан ответ.

Банк может отказать в реструктуризации и взыскать долг в судебном порядке. Но ему это не выгодно. Если у заемщика есть уважительная причина, то кредитная организация может пойти на встречу. С этой процедурой лучше не затягивать и подать заявление сразу, как только возникли финансовые трудности.

Можно ли расторгнуть договор досрочно

Заемщик может подать в суд на досрочное расторжение договора, если банк отказал в реструктуризации. Но тогда ему придется продать недвижимость, чтобы полностью покрыть задолженность с учетом процентов. Здесь также можно договориться с банком и реализовать имущество самостоятельно по более выгодной стоимости. Через суд избавиться от долга перед банком нельзя. Сумму кредита все равно придется вернуть.

Если кредит был оплачен на протяжении длительного срока, то часть основного долга уже погашена, поэтому кредитор не может претендовать на всю стоимость жилья. Например, при самостоятельной реализации имущества, заемщик возвращает в банк только то, что должен – это тело кредита, начисленные проценты и штрафы.

При отказе заемщика от выплаты ипотечного кредита, банк имеет право потребовать сумму долга полностью. При возникновении неплатежеспособности нужно попросить кредитора о реструктуризации, это поможет сохранить жилье. При обращении в суд банки всегда выигрывают дела. Они могут обратить к взысканию единственное жилье, и выселить оттуда всех зарегистрированных членов семьи.

Что такое парабанки?

10 скрытых полезных возможностей в iPhone

Что лучше – реклама Google или Facebook?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.